保护您家的最佳房主保险

保护您家的最佳房主保险
Allen and Betty Harper
作者的团队
Allen and Betty Harper
家庭与金色指针
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自己购买最好的家庭保险政策并不是一个简单或有趣的过程。然而,每个人都需要保护自己的家园。出于这个原因,我们想向您展示如何选择最佳的家庭保险以及在搜索提供商和政策时需要考虑的最重要的事项。

在汇总了数十篇评论和独立评级机构的研究成果,并采访了一位拥有超过15年经验的代理商之后,我们发现那里没有一个适合所有人的选择。一个与其他大狗分开的国家公司是 国营农场, 拥有训练有素的代理商,良好的财务状况和顶级的客户体验。然而,即使有一家像State Farm这样强大的公司,很多人认为与更多地区性服装相比,个人联系更加黯淡。

有了个人化和地域性的家庭保险,选择一个唯一的赢家似乎是不切实际的,所以我们决定提一些我们最喜欢的区域选择。我们发现,Amica Mutual,Erie Insurance和个别农场局通常比State Farm这样的大公司更受欢迎,因为他们具有区域特定的知识。

找到最好的家庭保险费率

根据您居住的地方,家庭保险费率可能会有很大差异,因此比较所有选项非常重要。要快速找到您所在地区的最优惠价格,只需在下面输入您的邮政编码。 请务必比较至少两家或三家公司的费率 为了找到最适合你的价格。

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重要的家庭保险事实

在我们进入最佳房主保险公司的首选之前,我们认为我们已经为保护您的房屋,公寓或公寓免受外部风险(如火灾或自然灾害)的功能和重要性奠定了基础。

什么是家庭保险?

房主保险是一种财产保险形式,可以保护私人住宅,建筑物和内容的所有者免受意外情况的损害。

财产保险可以保护业主免受两种风险分类:公开危险和命名危险。公开危险保护业主免受财产保险单中未明确提及的任何损害。常见的排除包括洪水,地震或战争行为。另一方面,命名风险特别指出了他们在政策中保护的损失原因。火灾保险或洪水保险都是具有命名危险的财产保险的例子。

是否需要家庭保险?

从法律上讲,房主不需要为他们的财产或建筑物获得房屋保险。话虽如此,贷款人往往要求借款人在整个抵押贷款期间获得房屋保险。如果房屋位于易受洪水或地震影响的地区,贷方也可能要求借款人购买额外的保险。

我们如何选择最佳房主保险

我们在网上搜索了数十项房屋保险评论和评级超过45小时,以确定客户始终满意的地方。我们比较了10家顶级国家公司以及排名最高的地区公司中的15家的报价和评论,并提到J.D.Power来挑选出最适合的公司。我们还与超过15年的保险代理商进行了交谈,以便第一时间了解消费者的期望。

在发生灾难时决定谁将支付账单这不是一项小任务。每个人都希望与他们可以信任的公司合作,以便在他们打电话时得到他们的支持。我们决定将大部分重量放在客户服务评级上。任何公司都可以吹嘘便宜的价格和折扣,但无论他们是否愿意在推动推销时坚持他们的交易结束才是最重要的。

其他家庭保险公司需要考虑

虽然我们认为将这个领域中的任何一家大公司称为最佳总体是不公平的,但我们确实发现某些公司在许多子类别中脱颖而出。以下是我们的一些建议。

最便宜的家庭保险

游客

在那里,没有廉价的房屋保险,但每个人都喜欢折扣,甚至通过智能折扣购物可以抵消不断膨胀的溢价。旅行者房主保险是多元化折扣选择的一个很好的枢纽,包括multipolicy,新购房者和LEED(能源和环境设计领导力)折扣。通过一些可用折扣的教育,旅行者可以成为节省一些大笔钱的绝佳选择。

最佳租房保险

好事达

虽然保护您的住宅将落在您的房东,租房保险将保护您租赁的建筑物内的个人财产。另外被称为HO-4租房者,保险单,Allstate,租房者保险公司承保报销的生活费,责任保护和客户医疗保障。此外,如果您将汽车保险与Allstate捆绑在一起,您可能有资格获得折扣。

最佳军事家庭保险

USAA

作为无可争议的客户服务冠军,这个强大的公司已经为军队成员服务了90多年。尽管USAA仅适用于过去和现在的服务成员,但它通常被认为是家庭和汽车的最重要的保险公司。 USAA提供前所未有的个人财产保障和无与伦比的客户忠诚度,是所有符合条件的人的明智选择。

最佳洪水保险

国营农场

洪水保险几乎总是与主要政策分开出售。如果您居住在高风险区域,这是您可以进行的最重要的购买之一。与大多数保险公司一样,State Farm通过国家洪水保险计划(NFIP)编写洪水保险。该公司因其客户服务,快速支付和顶级代理商而受到称赞。咨询当地的,最好是独立的代理人是明智的,他们可以帮助确定您居住地所需的防洪水平。

最好的老家保险

国营农场

保证一个旧房子比任何其他家庭更难。由于潜在的责任,许多公司甚至不会接受它们。然而,State Farm以实惠的价格,成千上万的有用的代理商和一个伟大的HO-8政策闪耀,这是针对当房屋的重置成本可能远高于当前市场价值的情况而设计的。没有比State Farm更好的地方来保证您的乡村住宿。

全国最佳家庭保险公司全面审查:国营农场

在紧张的一天之后,每个人都需要他或她自己的“孤独堡垒”,而你的住所确实是最后一个伟大的避难所。一个好的家庭保险公司应该提供与您家一样的安全,保障,住所和安心。

虽然没有一家全国性的家庭保险公司在区域竞争中占据明显优势,但在代理商可用性和客户满意度方面,State Farm是无与伦比的。它拥有最大的市场份额和全国最强的财务排名之一,所以任何担心它没有现金支持你的担心都是没有根据的。它拥有的一大财务优势是成为一家共同的公司,这意味着它的保单持有人完全拥有它。由于不在股票市场公开交易,根据华尔街的一时兴起调整价格的压力不是问题。

使State Farm成为最具吸引力的大型保险公司的关键因素是它已经准备就绪的个人代理商的广泛范围。在购买您的保单时,与您所在地区的真实人员进行公开对话可以使您免于毫无意义的汇款,并指出一些您可能忽略的重要政策附加物,以节省快速费用。 State Farm在美国几乎每个地区都有代理商,因此更容易连接并与您会面。

State Farm还通过国家洪水保险计划(NFIP)提供洪水保险。从同一家公司获得房屋和洪水保险可以带来有意义的节省。首先,评估您是否需要购买洪水保险是明智之举。根据您的洪水区,您可能需要在抵押房屋上获得全面的洪水覆盖。

该公司还通过其在线功能提升了标准,包括出色的报价工具,无与伦比的信息资源和Pocket Agent移动应用程序。其在线功能与其众多专业代理商配合使用,使State Farm成为公司覆盖范围内人员的绝佳选择。

谁是最好的,谁应该跳过它

考虑到许多因素 - 例如地理位置,您房屋的年龄,您是否处于洪水区 - 在确定您的保单方面发挥作用,最好向当地寻求建议。虽然没有公司可以吸引每个地区的人民,但State Farm与任何主要的家庭保险公司一样强大。最重要的是,我们鼓励您找到当地代理商,以帮助指导您获得适合您家庭的正确保险。

你可能会问,“为什么不只是皇家国家农场?”简而言之,State Farm在一些只有小公司才能出类拔萃的领域表现不佳。例如,拥有如此大的覆盖范围使其无法提供客户可能期望的某些地理特定折扣和覆盖范围。值得注意的是,它不提供山体滑坡保险,其中包括由于洪水,融雪或构造活动引起的滑坡和土地移动造成的损失。这对居住在平坦区域的人来说无关紧要,但居住在丘陵或山区的人应该考虑找一家当地公司来接受这种保险。

对最佳区域家庭保险公司的全面审查

如果您居住在State Farm的覆盖范围不足或者根本无法提供所需的精确覆盖范围的情况下该怎么办?如果您拥有海滨物业,居住在龙卷风巷或拥有一条位于已知断层线上的房屋,则State Farm可能无法提供您保护房屋所需的保险范围。在这种情况下,区域保险公司可能会提供更完整的附加组合,以解决特定区域的问题。我们的首选摘要如下所述,但我们鼓励您在当地市场进行一些研究,并与代理商确定最适合您的公司。

Amica Mutual

Amica Mutual被认为是美国最杰出的保险公司之一。 Amica拥有令人印象深刻的高客户服务和财务评级,同时也是J.D. Power 2014年的首选,Amica是全美最好的保险公司之一。

Amica拥有可在事故发生后24小时内支付的理赔服务以及将您与2,000多名承包商联系起来的家庭维修援助计划,以确保快速清理,Amica能够为您提供帮助。我们对获胜者圈子的唯一保留意见是它的市场份额不到1%,而且并不是每个州都有。

Amica缺少一些限制其总体覆盖范围的关键覆盖区域。你不会在Amica找到移动房屋,农场或牧场的覆盖范围,那些住在老房子里的人肯定也会空手而归。由于您需要支付一次全额付款或每月支付10次,因此还缺乏支付计划的灵活性。

尽管有一些缺点,Amica被认为是区域房屋保险的顶峰之一。如果您所在地区有Amica,并且您符合其覆盖范围,那么绝对值得一提并获得报价。

伊利保险

伊利保险与Amica Mutual的同款布料剪裁而成。该公司受到高度重视,并以为中西部至大西洋(包括哥伦比亚特区)服务的12个州集中注意力,为客户提供更加个性化的政策而自豪。拥有四星级J.D. Power排名和持续令人印象深刻的客户体验评级,Erie提供了一些最全面的报道,以实现最大价值。

综合折扣是让伊利比大公司更具财务优势的原因。它提供各种各样的折扣,从新住房和多种政策到45岁或以上保单持有人的价格优惠。通过折扣,伊利可以为您节省尽可能多的钱。

虽然伊利只有一小部分美国人可以使用,并且在学习材料或移动无障碍方面没有提供太多帮助,但如果您住在他们的覆盖范围内,这是一个很好的选择。

农场局

另一个很好的选择是你所在州的农业局保险。有些州独立提供此服务,有些州通过现有机构提供此服务。我们发现其对客户的服务和忠诚度堪称典范。国家局不仅更关注他们的客户,而且他们拥有无与伦比的区域特定陷阱和建议知识。我们强烈建议您咨询您所在州的农场局,看看您是否有资格获得保险。

总而言之,没有办法定义一个“最佳”的家庭保险提供者。拥有你家的美丽在于它是你自己的延伸,使它像你一样个性化。一家公司适合一个房子,可能不适合您。这就是为什么找到一个值得信赖的本地代理商比你自己可以做的任何研究更有价值的原因。

为您选择合适的家庭保险类型

在大多数情况下,我们发现当地和区域代理商是大多数房主的最佳选择。我们建议您找一位当地代理商,让他们帮助指导您完成个人政策的曲折。 G.K. Pippin,一家地区保险公司的长期代理人,同意当地更好:

“我会建议任何新客户在购买前与当地代理商联系。通过对当地潜在风险的深入了解,本地代理商可以更好地处理您的保单。“— G.K.皮蓬

在地理上确定的区域公司往往更适合家庭保险。虽然主要的国家公司通常会提供良好的覆盖范围,但与您所在地区建立个人联系的重要性不容小觑。

区域公司最有能力了解天气,犯罪率,重建成本,火灾和警察保护等方面的细微差别。所有这些因素在确定一个人的保费和保险水平方面起着重要作用。例如,在北卡罗来纳州沿海地区,当地保险公司提供的风和冰雹覆盖范围远远超过国家航空公司,如果飓风来袭,这可能会派上用场。我们让Pippin向我们介绍了他给客户的一些政策建议。

“我总是建议水和污水损坏的覆盖范围。大多数政策不包括[这些],[它们]通常会被跳过。这是一个廉价的附加装置,特别是在木地板上的损坏可能在经济上[灾难性]。“G.K.皮蓬

了解家庭保险范围

所有的保险术语让人感到不知所措?我们懂了。了解存在的覆盖类型是选择策略的第一步。虽然有几十个可选的覆盖附加组件,但让我们回顾一下基础知识,以帮助简化操作。

住宅覆盖范围:如果您的房屋或附属建筑物受到风暴,闪电或车辆等灾害的破坏,这可以保护您免受经济损失。您可以根据需要购买,但建议您购买足以在发生事故时重建您的房屋。

其他结构保护:这可以保护与您家无关的结构,例如谷仓或车库。它通常以您住所覆盖率的10%左右开始,但您可以根据需要进行调整。

额外的生活费用保险:在修理房屋时寻找住处可能会令人头疼。此保险可帮助您支付在此期间重新安置的费用。大多数州允许最多12个月的保险,但有些允许保留24个月。

水备份范围:与洪水保险不同,这涵盖了从地面流出的水的损害。这是一些有些人会跳过的报道,但可能会节省大笔资金。

个人财产保险:大多数基本保险单仅涵盖对住宅结构造成的损害。个人财产保险可以保护您家中的物品。您必须为此获得适当的保险范围,并指定您希望对某些项目进行多少保险。花些时间详细说明您想要替换的所有内容,并调整您的政策以匹配该数字。

家庭责任保护:如果忽视和疏忽导致他人财产的损害,则有助于承担责任。这也有助于支付任何必要的法律辩护。

客人医疗保障:这有助于支付您房产受伤人员的医疗费用。它通常最多可以支付5,000美元。

消防部门收费范围:涵盖了消防部门为您在家中扑灭火灾所需的费用。

选择保险单

采取正确的政策来保护你的家庭不是琐碎的苦差事。家庭保险可以说是最复杂的购物方式。虽然我们都有深深的DIY精神,但我们建议您寻求代理商的建议,以指导您完成政策和覆盖范围选项。代理商不仅可以帮助您找到最适合您的政策,还可以确保您不需要为不需要的承保支付额外费用。

在选择政策时,与代理商的持续对话有助于消除任何误解。即使在您选择保单后,您仍然必须继续与保险公司沟通,以确认您的保单没有任何变更,而您并不知情。 Pippin同意他听到的大多数客户投诉源于各方之间缺乏沟通。

“我看到的最大问题是客户不与他们的代理人保持联系。您应该每年与贵公司核实一下,确认您的保单没有变更。“G.K.皮蓬

如果您是一个格外谨慎的人,或者您想要保护很多个人物品,请准备好每月支付更高的保费。通过所有保险,您可以获得所需的保护级别。与代理商彻底通过政策选择的重要性不容小觑。

要记住的另一个问题是,有几个因素会影响您的保单成本。以下是一些需要考虑的事项

  • 拥有某些具有较高潜在风险的物品,如游泳池或蹦床,可以快速提高您的保费。
  • 拥有一种积极的狗可以提高定价。
  • 您家离消防局或医院的距离很大程度上取决于您需要付多少钱。如果你离任何一个都太远,一些保险公司甚至都不会为你写政策。
  • 保险公司可能被视为危险的任何事情都将是。值得庆幸的是,您可以获得折扣来抵消这种情况,例如安装安全系统。
  • 您可以消除的风险越大,您在政策上省钱的可能性就越大。

共同政策选择

由于家庭保险的细节可能是复杂和压倒性的,因此有一线希望:由于保险服务办公室的规定,所有保险公司必须提供相同类型的保险并以同一名称称呼。这将完全加快多个竞争者之间的政策比较。为了使您更加简单,我已经列出了大多数公司将要携带的常见家庭保险政策选项列表。

HO-0:住宅与火灾

保险政策的基本水平,HO-0是有限的保护,涵盖火灾,烟雾,爆炸,闪电,风暴,冰雹,内乱和车辆造成的损害。应该指出的是,这项政策除了住所外,还有其他内容;个人财产和责任不受保护。

HO-1:基本表格

HO-1家庭保险政策不适用于所有州,保护您的居所免受11危险:盗窃,故意破坏,冰雹,闪电,风暴,火灾,飞机损坏,车辆损坏,火山爆发,内乱和玻璃破碎。这涵盖了您的住所,您还可以添加个人物品的保险范围。

HO-2:广泛形式

这是一种全面的“命名风险”报道。任何未命名的危险都不会被涵盖。总而言之,这项政策涵盖了HO-1政策中11起危险的房屋,以及坠落的物体,积雪和雨水,以及故障的电气或家用设备。

HO-3:特殊表格

这项广泛的政策最适合单户住宅,并使用与以前的政策不同的公式来确定其涵盖的风险。 HO-3家庭保险涵盖除特别排除的人之外的所有风险。

HO-4:租户的表格

俗称租房者保险,这种形式保护了租房者。虽然住宅保险的责任落在您的房东身上,但HO-4将提供个人财产和责任保险。

HO-5:高级版

最广泛的政策,这实质上是一个扩展的HO-3政策。它需要HO-3的开放风险,并将其应用于您的个人财产以及您的住所。除非将其排除在外,否则将对您的结构或个人内容造成的危险造成任何损害。

HO-6:共管公寓保险

就像HO-4一样,这可以保护居住在公寓中的人的个人财产和个人责任。覆盖的危险与HO-2相同。

HO-7:移动房屋保险

该政策与HO-3相同,但保护移动和制造房屋。

HO-8:老人保险

确保较旧的房屋风险更大,因为维修费用将高于房屋的市场价值。因此,并非每家公司都提供此类政策。 HO8类似于HO3,附加条款与老房子相关。

是什么使一个好的房主保险公司

这些是我们在确定最佳家庭保险公司建议时所关注的功能。

  • 财务状况:能够及时全额偿还索赔的能力。
  • 客户满意度:像真人一样对待客户,而不是数字。
  • 可用的当地代理商:当您的房屋受损时,有人可以打电话。
  • 用户和市场研究评论:我们汇编并提取了用户和专业人士的评论。
  • 可用折扣:很像汽车保险,如果你知道在哪里看,折扣很丰富。
  • 索赔处理的历史:您想要一家已经存在了几代人的公司。
  • 在线功能:效率是处理索赔的关键,而公司的数字技术在当今智能手机驱动的文化中非常重要。

最后的想法

选择合适的房屋保险与选择房屋类似。在这两种情况下,您的目标都是投资稳定性。合适的家庭保险公司应该像您的家庭所依赖的基础一样值得信赖和不可动摇。即使您希望永远不会使用您的保单,但如果您需要,可以根据他们的反应选择保险公司。

家庭保险是您必须购买的最复杂和个性化的保险形式之一。意识到家庭保险永远不会有一个通用的解决方案,因此不可能提出统一的建议。在我们的研究中,我们发现State Farm,Amica Mutual,Erie Insurance and Farm Bureau是最好的赌注,但您的位置可能会产生完全不同的结果。在个人代理的帮助下帮助筛选行话,你可以找到一家让你觉得舒服的公司。

有什么想法,个人故事或想要分享的问题吗?我们很乐意听取您的意见;请在下面评论!

资料来源:

采访,G.K。皮平,保险代理人“2015年最佳家庭保险”,简单美元,2014年12月“2015年最佳租房保险”,简单美元,2015年2月“Amica Mutual Insurance Company”,商业改善局“最好和最差的家庭保险公司”,Clark Howard,2014年5月“Amica Review”,评论,2015年1月“旅行者评论”,评论,2015年1月“2014年美国家庭保险研究 - 房主保险”,J.D。Power,2014年“国家农场”,Credio,2015年2月“Amica,”Credio,2015年2月“伊利,”Credio,2015年2月“找到最好的租房保险,”Nerd Wallet“您的家庭保险政策类型指南”,免费咨询“比较房主保险公司的评论,”消费者事务“Amica家居维修援助计划”,Amica“为您提供额外的家庭保险,”旅行者“老房子保险指南”,保险行情“家庭保险折扣”,旅行者“房主,”洪水智能“房主保险政策类型”,专家保险评论,2013年8月“家庭保险 - 个人财产保险”,专家保险评论,2013年8月“影响您家庭保险费率的12个因素”,ChristianPF,2010年6月“你需要山体滑坡保险吗?”保险报价,2013年8月“房主保险涵盖的是什么,”Esurance“HO4 Renter保险政策”,保险教育集团“HO 8 Home Policy”,美国保险服务

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