在自然状态下关闭梦想家园之后，人们很容易认为除了前方的顺风顺水之外什么都没有。还剩下一块拼图 - 挑选房主保险单。

正确的房主保险政策应该让您高枕无忧，确切地知道您房屋的哪些部分受到保护以及保护什么;这就是为什么你应该把你的业务交给一家声誉良好，价格合理且透明的公司。我们将指导您完成细节 - 您应该寻求什么样的保险，以及我们对阿肯色州最佳房主保险的建议

阿肯色州最佳房主保险

Freshome的建议： Amica，Liberty Mutual， 国营农场, 好事达，GEICO，旅行者保险, 庇护

我们使用一点肘部油脂在阿肯色州找到最好的房主保险。为了向您提供您可以期待的价格的具体示例，我们从您所在州的前三个选择中寻找样本报价。没有一刀切的方法，所以我们选择以下基本规格来得出2016年在费耶特维尔，AR建造的住宅的报价：

• 单户住宅，四人入住
• 一个2,300平方英尺的两层木框架现代住宅，带有混凝土板基础和两个半浴室
• 一车附车库
• Deadbolt锁定以及向警察和消防局报告的当地消防和防盗警报器
• 距离消防部门5英里，距离消防栓1000英尺
• 家里没有商务/儿童保育
• 没有宠物
• 价值230,000美元的保险

此外，这些样本报价基于HO3政策，这是我们建议使用的房主保险政策的类型。在保险领域，这种政策被称为混合政策，因为它既包含开放风险政策，也包含命名风险政策。

危险是一种事件或灾难，会对您的房屋和/或财产造成损害或损失。从镇上的晚餐回来，你的所有电子产品都被盗了？这是一个危险。在雷雨中你的房子会受到火灾吗？那也是一种危险。但是，您的保单所涵盖的风险有限制。根据HO3政策，您的房屋将以开放风险保单为基础，这意味着除非在此处的排除清单中指明，否则将涵盖损害。透明度总是一件好事。我们应该注意，您住所内的物品都有一个命名的危险政策，这意味着您的索赔必须涉及列出的危险之一。

HO3政策多年来一直是美国使用的标准政策，因为它涵盖了大多数房主的需求。它为您的家庭提供了很好的保障，并为您的个人物品提供了良好的保障。重要的是要立即认识到HO3政策不包括自然灾害或水灾，这只是洪水保险所涵盖的。我们将在下面详细讨论洪水保险的细节。

我们对评估保险公司有严格的标准;他们必须拥有强大的J.D. Power排名以及强劲的财务实力评级。 J.D. Power向消费者展示哪些企业是其所在行业的领导者。其评级基于政策覆盖，定价，计费和支付，与保险公司沟通的容易程度，索赔和整体客户满意度。我们的报价来自拥有三星级以上的J.D. Power评级，B +以上的A.M最佳财务实力评级以及穆迪和/或标准普尔的高财务实力的保险公司。

虽然Amica每年比一些竞争对手的成本更高，但它拥有最高的J.D. Power评级，所有类别都有五颗星;在我们看来，它是阿肯色州最好的房主保险。如果发生灾难，您将需要一家保险公司来支持您并轻松提出索赔。 Amica符合这个法案。 Liberty Mutual可能会大大降低价格，但J.D.Power在与该公司联系时只给了它两颗星。处理备案索赔的压力可能超过与更高价值公司合作时产生的额外成本。值得注意的是，您的报价可能与我们的样本报价有很大差异，因为每个案例都经过精心策划以满足您的需求。

在获得报价之前你应该知道什么

购买房主保险时需要考虑大量信息。要为获得报价做好充分准备，您需要手头获得某些信息。继续读以获取更多信息。

考虑的覆盖范围

根据法律规定，在阿肯色州，房主的保险并非强制性要求。不是那么快 - 不要关闭这个标签！大多数抵押贷款或贷款协议都要求在您家中提供一定数量的保险，因此，除非您直接购买房屋，否则您需要房主的保险。此外，如果您进行如此大规模的购买，我们建议保险提供的安心。

有几种不同的覆盖范围可供考虑。如果您有贷方，请与您的贷方核实，看看他们需要的最低保险范围。正如我们前面提到的，HO3政策是最常用的政策，它将为您提供全面的住房保障。这意味着如果您的房屋需要完全更换，您将获得保险金额（换句话说，今天需要多少钱，而不是建造成本多少）。

虽然我们不建议获得比HO3政策更少的覆盖范围，但有可能获得涵盖非常基本风险的HO1和HO2政策。如果您担心家庭内容的覆盖范围，那么进一步调查HO5政策是明智之举。 HO5政策以开放风险政策而非命名风险政策覆盖您的个人物品。根据您的具体情况，这有时可能与HO3大致相同。

此外，如果您担心由于自然灾害或洪水而可能对您的房屋造成损害，请注意这些通常不在您的保单中，并且需要不同形式的保险。

您能期待什么

每年，房主的保险费率在整个美国稳步上升。根据阿肯色州保险部门的说法，如果您的保险公司支付的索赔金额超过一年的预期，您的房价可能会上涨。美国支付的年平均保费为952美元。在阿肯色州，年平均费率为1,060美元，比全国平均水平高出5％。虽然阿肯色州没有看到其邻国所做的龙卷风活动，但风险仍然存在，这就是为什么在更易受影响的地区利率会更高。

方便的信息

使用您家中可能已有的基本信息，可以轻松获得样本报价。但是，您还需要其他规范，以确保您能够获得为您和您的家庭提供合法保险的报价。

我们在坐下来查找报价之前编制了以下信息列表：

• 家庭的平方英尺[家具地下室通常不包括]
• 家庭的建筑细节包括基础，框架和屋顶
• 卧室和浴室的数量
• 独立或附属的车库，它将拥有的汽车数量
• 家庭的年龄以及之前是否已经投保
• 如果家庭不是新的，有关结构或家庭功能系统的改进和变化的信息
• 距离消防栓和当地消防部门的距离
• 家庭防盗和火灾报警系统的详细信息
• 过去五年内提交的住房保险索赔信息
• 燃木炉的数量，如果有的话

此外，您还需要一份列表，列出您希望在保单中涵盖的所有个人物品。如果您的房屋有额外的功能，如地下游泳池，蹦床，家庭宠物或广泛的景观，您可能需要支付额外费用。

当地法律法规

正如小石城的铺砌街道与Ouachita山脉的甜美山麓不同，房主保险的法律和法规在每个州都有所不同。阿肯色州没有任何法律或法规规定，如果您没有与贷款相关的财产，那么您拥有房主的保险将具有法律约束力。保险服务办公室按照1到10的等级对每个城市进行评级，以对该地区的防火进行分类。办公室检查当地消防部门，并根据水源，人力和可用设备对其进行评级。阿肯色州位于新马德里地震带内;因此，您的保险公司必须告诉您它是否不提供地震保险。如果没有，公司应该使用市场助理计划向您提供有关如何定位地震保险的信息，该计划是根据1999年阿肯色州地震局法案制定的。有关阿肯色州保险部门的保险代码，请点击此处。

为什么阿肯色州的费率如此平均？

与全国平均水平相比，阿肯色州的房屋保险费率居中，仅比全国平均水平高出5％。阿肯色州的平均犯罪率高，但地震风险更大。由于水力压裂，阿肯色州有可能在可预见的未来发展人造地震。由于人口密度，阿肯色州的房主保险费率也可以从一个邮政编码大幅改变到下一个邮政编码。

常见问题解答

什么是共同的覆盖差距？

简而言之：地震，洪水，水损坏和下水道备用。阿肯色州的房主应该关注地震覆盖，因为这是我们州的真正风险。如果您需要在重建时暂时离开您的房屋，请务必检查您是否会收到临时住房的保险。

洪水保险怎么样？

虽然阿肯色州是内陆地区，但它没有幸免于山洪暴发和家庭洪水的风险。低风险地区的阿肯色州人占洪水保险索赔的30％。保护您的家庭和个人物品免受任何洪水侵害的唯一方法是购买洪水保险计划。如果您购买的房屋不属于高风险洪水区，则首选风险政策是一个很好的选择，因为它以较低的费率提供保护。

有哪些因素会降低我的费率？

你有很好的信用评分吗？您是否正在考虑购买房主，保险公司的汽车政策？你在消防和警察部门附近吗？你有家庭安装的防火和防盗报警器吗？如果您对其中任何一个问题的回答是肯定的，那么您很有可能获得较低的年度费率。我们建议进一步调查并选择合并多项政策，因为这可能会带来巨额储蓄。

采取行动

你有能力出发找到最好的房主，为你的房子提供保险。收集有关您家的所有必要信息，并使用我们的建议作为帮助。在您了解它之前，您，您将获得自己的报价，并最终确定成为新房主的激动人心的过程。

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