在加利福尼亚州美丽的阳光灿烂的日子里，人们常常觉得什么都不会出错。虽然希望永远不会发生灾难，但要做好准备是明智之举。只需几个小时的时间来研究和购买房屋保险，就可以获得很好的交易，让您在知道自己被保险的情况下安心。

如果您想在开始购物之前了解房主保险的基本知识，那么您来对地方了。在Freshome，我们是家庭保险行业的专家。我们整理了这本方便的指南，向您展示如何驾驭保险范围的阴暗水域。你很想成为一个更加明智的消费者，所以请继续阅读。

加州最佳房主保险

Freshome的建议: Allstate，Liberty Mutual，旅客，美国家庭，丘博，GEICO

购买房屋保险的第一步是收集报价。您可以在大多数保险提供商的网站上申请报价。大约需要10分钟，不会影响您的信用。申请几个将使您更好地了解所需的覆盖范围，并帮助您清除异常值。警惕任何收费明显高于或低于平均水平的保险公司。你有可能找到一个很棒的交易，但最便宜的政策更有可能在覆盖范围内隐藏着差距。

申请报价完成后，缩小选项范围并拨打两到三个电话。您可以了解他们的客户服务，提出问题，并确保您的报价包含类似的规定，以便您可以比较苹果和苹果。

我们为萨克拉门托的一个小型单户住宅申请了一些样本报价，价值约30万美元。我们选择了高免赔额且没有地震覆盖的实验，虽然取决于您居住的地方，您可能需要添加它。我们稍后将更详细地讨论地震覆盖，但作为一般规则，我们每年将提高报价约1,000美元。

每个保险公司在提供报价时都会考虑不同的因素，因此您可能会发现您的结果与我们的结果完全不同。我们最昂贵的报价可能是你最便宜的，反之亦然。因此，请将我们的报价用作一般范围，并在适当的时候申请个性化报价。

获得房主保险的报价是免费，快速和相对简单的，因此没有理由不尽可能多地收集。毕竟，确保你获得好成绩的最好方法是有很多选择。我们已经进行了审查，并审查了业内更多受人尊敬的玩家。由于保险提供商拥有较高的客户服务评级和良好的财务前景非常重要，因此我们只包括来自J.D.Power和A.M Best的公司，以及来自穆迪和标准普尔的稳定财政评级。当您开始搜索时，此列表是一个很好的起点。

在获得报价之前你应该知道什么

加州的费率如何比较？

加州平均每年支付966美元的房屋保险费。这比大多数美国人支付的费用低近12％ - 1,096美元。虽然这种节省可能听起来很有吸引力，但您家中最大的风险之一通常被排除在保险单之外。因此，在为房主保险预算时，不要忘记考虑单独地震覆盖的成本。

加利福尼亚州是一个大州，不同地区受到不同类型的房屋破坏，因此您可能会看到相当多的价格变化，具体取决于您居住的地方以及您所在地区容易发生的自然灾害。

我需要准备什么？

当您开始搜索并收集报价时，请妥善保管您家的列表。它将包含有关您家的信息，您可能不知道这些信息。你会被问到的问题到处都是。你打算在新家里放一个灭火器吗？你会安装死锁吗？离最近的警察局有多远？你的屋顶是由什么制成的？

您可能不会立即知道每个问题的答案，因此请给出最佳猜测，然后在缩小选择范围并开始拨打电话时修改电话报价。一旦您与保险提供商达成协议，请记得随时更新您的财产或社区可能影响您的保单的更新。

我的免赔额应该是多少？

如果您在紧急情况下能够支付高额的自付费用，从长远来看可能会为您节省资金，因为高免赔额的费率较低。高免赔额是明智选择的另一个原因 - 这听起来可能违反直觉 - 是因为它不鼓励您对您的保险提出索赔。假设一场风暴对你的屋顶造成2500美元的损失，但你的免赔额是3000美元。要求您的保险支付额外的500美元可能不值得，因为提交太多索赔会提高您的费率，甚至可能取消您的保单。你实际使用你的保险而受到惩罚似乎不公平，但不幸的是，这就是它的方式。

如果您认为在发生重大家庭灾难时手头上不会有数千美元，那么可以选择较低的免赔额并每月或每年支付更多费用。当您开始给保险公司打电话时，您可以准确地讨论提高或降低免赔额将如何影响您的费率。

我需要多少保险？

您的保险应涵盖在发生灾难性损坏时完全重建您的房屋所需的金额。这并不总是与您家的价值相同。如果你住在一个广阔而有价值的财产，它可能会更少，如果你的家是用特殊材料制作或最近更新，它可能会更多。请来自HomeZada.com联合创始人John Bodrozic的建议。

“如果灾难将其摧毁，请检查重建房屋的数量。许多人已经完成了大型家居装修项目，但没有更新覆盖范围以重建住宅，同时考虑到改造的数量。“

我的信用评分有所不同吗？

对于该国几乎所有其他人来说，是的。幸运的是，你住在加利福尼亚州。由于信用评分低，这是少数几个禁止提高保险费率的州之一。在许多其他州，您的信用评级从“优秀”到“公平”的轻微下降意味着您的费率会大幅上调 - 有些人会多付65％。但是在金州，你不会因为不太理想的分数而受到惩罚。

房主保险还包括哪些内容？

您的房屋保险将包括责任保护，如果您因为您的狗咬邮件承运人或您的孩子损坏邻居的财产而被起诉，则会支付账单。您的保单还将支付您家中受伤人员的部分医疗费用。

仅仅因为你把贵重物品带出家门，并不意味着它们不再受你保险的保护。根据您的保单列出高级珠宝和昂贵行李等物品，这样如果他们在旅途中丢失或损坏，您将能够收回费用。

大多数房主保险还包括ALE或替代生活费用的保险。这意味着如果您的房屋太破损而无法居住，您的保险公司将为临时酒店住宿或房屋租赁买单。

常见问题解答

我应该寻找什么类型的政策？

大多数保险提供商将默认采用HO3政策，这正是您想要的。 HO3意味着如果你的报道存在差距，你就会知道它。您的保单将附带一份特定的豁免清单，因此您可以为未包含在保险中的任何情况做好准备，以防您需要在其他地方寻求保险。

其他类型的政策列出了几个涵盖的情况，剩下的就是一个谜。因此，HO3是透明保险的最佳选择，不会让您惊讶地被排除在外。

有哪些常见的覆盖差距？

备用/抽水泵溢出几乎从未包含在您的保险范围内，但您可以收取少量费用。这是造成房屋损坏的常见原因，因此如果成本合理，您可能需要考虑将其包括在内。

当我们询问HomeZada.com的John Bodrozic关于覆盖范围的差距时，他有这样的说法：

“收集物品的特别报道。即使您有足够的内容覆盖范围，通常基本政策也会限制或排除贵重物品，如艺术品，葡萄酒，硬币，地毯，瓷器，银器等收藏品。请确保您对这些东西进行家居清单并获取一个特殊的骑手，以确保你被覆盖。“

请记住，家庭保险政策与家庭保修不同。家庭保修包括布线不良和管道问题。如果您想了解有关房屋保修的更多说明，请查看此有用的指南。

我如何获得洪水和地震保险？

房主的保险提供者不承保洪水和地震。洪水保险可以通过与联邦政府合作的代理人获得，如果您居住在洪泛区，您将被法律要求购买。即使您不住在洪水易发区域，也可以选择购买，因此请与您的房地产经纪人联系以评估您的风险。

虽然您可以购买地震保险作为大多数供应商的可选附件，但它在技术上由国家承保：