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房主保险是您购买的唯一一种您希望永远不必使用的保险。但是，如果您确实需要提出索赔，重要的是要知道您正在与信誉良好的保险公司合作，提供强大的保险。一个好的保险代理人会花时间引导您完成保单，这样您就可以完全理解所涵盖的内容和不涵盖的内容。大多数保险公司只承保某些类型的灾难。如果没有覆盖的灾难袭击你的家，你可能会在没有划桨的情况下爬上一条小溪 - 而且希望不是字面上的。
这就是我们进入的地方。在筛选评论和评级后，我们发现Liberty Mutual是爱荷华州房主保险的最佳选择，因为它拥有训练有素的代理商，透明的覆盖范围和实惠的保费。
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爱荷华州最佳房主保险
Freshome的建议： Liberty Mutual，Amica，State Farm，Allstate，Travellers，Discover Property＆Casualty Insurance，Metlife，American Family Insurance。
为了帮助您在爱荷华州找到最好的房主保险，我们花了几个小时研究和采访专家。我们根据覆盖范围，满意度和可负担性分析了不同保险公司的评级和评论，以确定最适合您的三家公司。
我们通过J.D. Power排名和最终强度评级来寻找符合我们严格标准的最佳供应商，这些标准是：
- J.D. Power总体满意度评分为三星级以上
- A.M最佳财务实力评级为B +或更高
- 穆迪（Moody）和/或标准普尔（Standard＆Poor's）的高财务实力评级
除了数小时的在线研究，我们还与一位经验丰富的房地产经纪人进行了交谈，以获得在购买房屋保险时应考虑的不同方面的第一手意见。
随着这项研究，我们从爱荷华州的三家顶级家庭保险公司采购在线报价。对于每个报价，我们在爱荷华州安克尼市使用了一个3600平方英尺的房子，有四张床和三个半浴室。这栋独栋别墅建于2015年，拥有两层楼和一个独立的三车位车库。该报价的详细信息包括：
- 住宅保障价值487,400美元（根据房屋市场价值100％重置成本）
- 其他结构覆盖价值20,000美元
- 个人财产保险金额为150,000美元
- 使用损失为60,000美元
- 免赔额为1,000美元
- 责任险为300,000美元
- 医疗费5,000美元
- 没有额外的保护水备份，污水池溢出和身份欺诈
- 该报价基于假设房屋内没有现有的警报系统
上述报道适用于HO3政策，这是针对单户住宅的最全面的政策。该政策涵盖自住住宅，与住宅相关的私人建筑，个人责任保险和医疗费用。所有HO3政策涵盖由16种不同危险造成的物理损坏或损失，包括故意破坏，盗窃和火灾。此外，个人财产的损失以实际现金价值（ACV）为基础支付，而住宅的损失则根据重置成本基础支付。这些付款往往涵盖了大部分损失，这就是为什么它是许多房主的首选。
| 我们的报价 | |
| 国营农场 | 每年1,890美元 |
| 阿米卡 | 每年$ 1,66 |
| Liberty Mutual | 每年1,039美元 |
在HO3政策的不同提供者中，我们发现Liberty Mutual在爱荷华州的可负担性和覆盖范围方面是最好的房主保险。与我们的其他选择相比，相同的覆盖范围成本要低得多。但是，请记住，报价会根据您家的具体特点而有所不同，因此虽然我们的房屋与Liberty Mutual有最便宜的报价，但对您而言可能并非如此。最好根据您所需的承保范围和住宅的功能为您的住宅找到合适的报价。
但总的来说，Liberty Mutual的网站拥有一套全面的工具，可以方便，便捷地在线购买保险。此外，您可以通过选择各种选项（例如身份欺诈，地震覆盖和抽水泵溢流覆盖范围）来定制覆盖范围以满足您的个性化需求。
除了可承受的成本之外，Liberty Mutual还提供良好的客户服务，代理商可以随时回答您的所有问题。许多客户表示，他们会迅速处理由于政策所涵盖的任何灾难而导致的任何维修索赔。
我们的第二选择是Amica，无论是在成本还是它提供的功能方面。除了提供一个很棒的在线工具，Amica是唯一一家拥有一个名为“家庭维修援助计划”的独立计划的公司。根据该计划，Amica可以提供对合格且有执照的承包商的访问权限，这些承包商可以快速有效地完成您的房屋维修。此外，许多附加选择和快速索赔支付使Amica成为爱荷华州家庭保险的第二选择。
我们的第三个选择是State Farm，因为它配备了训练有素的代理商，专业的客户服务以及快速兑现索赔的声誉。虽然比第二种选择贵一点，但State Farm仍然是爱荷华州家庭保险市场的坚实参与者。
在获得报价之前你应该知道什么
房屋是您有史以来最大的投资之一，因此您自然会想要正确的保险来保护房屋免受自然灾害和人为灾难的影响。对于大多数政策，您将支付每月或每年的保费。每家保险公司都会评估为您的房屋投保以确定保费的风险。一般而言，如果风险较高，您将支付更多费用。
“没有什么比一个安全可靠的家更重要。” - 罗莎琳卡特
在评估这种风险时，家庭保险公司会考虑许多因素，例如房屋的大小，建造日期，游泳池等附加物，邻里犯罪率，市场价值以及您的恶劣天气和自然灾害的可能性。区。如果您居住在高犯罪率地区或易受自然灾害影响的地区，您的保险费将会很高。
幸运的是，您仍然可以控制您支付的保费和保险范围。在爱荷华州购买最好的房主保险时，您应该记住以下几点。
覆盖
在购买最佳房主保险时，覆盖范围可能是您应该考虑的最重要因素。在爱荷华州，这里的覆盖范围是如何分解的：
- 覆盖范围A - 住宅：此保险范围可防止对您的房屋和其他附属建筑物（如车库）造成损坏。它还包括对管道，布线，加热系统和空调的保护。
- 覆盖范围B - 其他结构：此覆盖范围可保护未连接到房屋的建筑物，如独立车库，宾馆和树屋。
- 保险范围C - 个人财产：在此保险范围内，保险公司将赔偿所有者因盗窃和自然灾害而丢失或损坏的个人物品的价值。但是，大多数保险公司都有此保险的上限，这将在条款和条件中说明。
- 保险范围D - 使用损失：如果您因丢失或损坏而无法留在家中，那么保险公司将承担您的生活费用，如食物和酒店住宿。
- 保险范围E - 个人责任：如果您被发现对另一个人的伤害或损害负有法律责任，那么此保险将负责此事。
- 保险范围F - 向他人支付医疗费用：此保险可以承担您财产上受伤人员的所有医疗费用
您在上述每个类别中选择的保险金额决定了保费的成本。
位置
决定覆盖面和成本的另一个因素是您家的位置。根据Coldwell Banker Real Estate Professionals的Tim Lehman的说法，“保险费用取决于您与消防部门的距离。你越接近，你的成本就越低。“此外，雷曼建议在购买位于洪泛平原的房屋时要谨慎，因为抵押贷款所有者要求为这些房产提供额外的洪水保险。
了解更换成本
决定保费的一个重要方面是重置成本。这是在自然和人为灾害造成损失的情况下更换或重建房屋的成本。这不是您家的市场价值或转售价格，但市场价值将在计算重置成本中发挥作用。但是，它不考虑所欠的抵押贷款或房屋的购买价格。
在今天的市场中，很难确定更换的确切价值，这就是为什么许多保险公司都有自己的公式来计算更换成本。在决定哪种方法最适合您之前，最好与您的代理商联系，以了解公司如何计算此费用。
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考虑超越基本政策
在不久的将来，基本的，廉价的保险政策似乎是最好的帮助。然而，如果房屋没有完全覆盖，那么在损失的情况下，它可能被证明是一个代价高昂的错误，因为很多财务负担将落在你身上。这就是为什么最好选择全面的HO3政策以及下水道保护等附加功能。此外，考虑一项政策，涵盖您房屋内的大部分个人资产。如果您居住在易发洪水的地区，请在您的保单中添加洪水保险，因为标准政策不支付因洪水造成的损失。
降低保费
您可以采取一些措施来降低保费。安装运动敏感灯，防盗报警器，安全系统和监控摄像机等安全设备可以降低额外费用，而不会影响覆盖范围。在某些情况下，提高信用评分也可能有所帮助。此外，捆绑汽车和房屋保险可以帮助您节省一些钱。 “通常来到我们这里的大多数客户已经拥有汽车保险，所以当他们从同一家公司购买房屋保险时，他们可以获得额外的折扣，”雷曼说。
为什么爱荷华州的费率如此之低？
爱荷华州的房主每年平均支付779美元的房屋保险费;这比全国平均值1,034美元低近255美元。在全国范围内，爱荷华州的平均房屋保险费率排在第10位，其中很大一部分原因在于房屋价值较低。该州一个典型的房屋价值124,300美元，比美国平均价格176,700美元低52,400美元。难怪超过71％的房屋被业主占用，而全国平均水平为55％。
虽然这些比率低于全国平均水平，但它们并不是全国最低的，因为爱荷华州全年都容易发生自然灾害。
爱荷华州的气温在一年中变化很大，因为这个州经历了炎热的夏天，潮湿的温泉和寒冷的冬天。如此潮湿的大陆性气候会因恶劣天气事件而增加对您的财产造成损害的风险。事实上，自1990年以来，爱荷华州经历了38次总统宣布的自然灾害，主要危险是暴风雪，龙卷风，大风，暴风雪，暴雨和洪水。
常见问题解答
什么是共同的覆盖差距？
大多数房主保险单不包括洪水，地表水径流，下水道备用，核损坏，战争和地球运动造成的损失。此外，这些政策不能扩展到动物，鱼类，鸟类，汽车或商业地产。
洪水保险怎么样？
大多数房主保险政策都不包括洪水保险。如果您居住在洪水易发地区，最好购买单独的洪水保险单。
我为什么需要库存？
如果发生丢失或损坏，保险公司有义务仅支付您在损失时可以证明您拥有的物品。这就是为什么将更新的库存保存在安全的地方是个好主意。经常拍摄每个房间的照片也有助于证明您的所有权。
采取行动
简而言之，爱荷华州是一个全年容易发生自然灾害的州。不幸的是，如果一场自然灾害袭击了你的家园，重建的成本可能是一个巨大的经济负担。这就是为什么最好通过选择合适的房屋保险政策来避免这种损失。今天到处购买并获得报价，以保护您的家。
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