堪萨斯州的房主保险

堪萨斯州的房主保险
Allen and Betty Harper
作者的团队
Allen and Betty Harper
家庭与金色指针
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5

堪萨斯对自然灾害并不陌生 - 毕竟,它是世界上最着名的虚构龙卷风的故乡(这让你想知道多萝西的家人是否有一个很好的保险计划)。龙卷风,强风暴,冰雹和洪水在这里很常见,夏季的极端炎热和干旱也是如此。在Freshome,我们研究了一系列不同的保险公司,并将他们的保险范围相互对比,以便找到堪萨斯州房主保险的首选。

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堪萨斯州最佳房主保险

Freshome在堪萨斯州的推荐房主保险公司: 国营农场,阿米卡,Liberty Mutual我们花了30多个小时搜索评论,找到在堪萨斯州提供房主保险方面享有盛誉的保险公司。我们还与一位专家进行了交谈,以了解他对家庭保险的一些关键方面的见解。我们通过J.D. Power和财务实力评级过滤了我们的首选股票,以淘汰那些不符合要求的公司。为了让我们推荐一家保险公司,它必须符合以下标准:

  • 三星级以上的J.D. Power总体满意度等级
  • A.M最佳财务实力评级为B +或以上
  • 穆迪(Moody)和/或标准普尔(Standard&Poor's)的高财务实力评级

接下来,我们将排在前三位的供应商,以确定堪萨斯州最好的房主保险。为此,我们分析了三家公司的样本报价。首先,我们需要一个样本回家。我们选择了一个1,611平方英尺的房子,有三间卧室和一个浴室。这栋石屋建于1941年,还设有附带车库。该住宅的报价包括以下报道:

  • 住宅覆盖范围或覆盖范围A为287,400美元
  • 其他结构或承保范围B的承保范围为28,740美元
  • 负债的承保范围E为300,000美元
  • 医疗费用的保险额为1,000美元
  • 免赔额为1,000美元
  • 假设房屋内没有烟雾报警器,死锁或安全系统。

我们发现Liberty Mutual是最低的,每年1,440美元,其次是Amica每年1,874美元。 Amica的个人财产保险金额高达215,550美元,而Liberty Mutual的保险金额为143,700美元。此外,Amica的使用限制损失更高,因为它提供86,200美元,而Liberty Mutual的报价为57,480美元。但是,重要的是要记住,根据您家的大小,位置和建筑材料等因素,您的报价会有很大差异。

上述报价适用于HO3政策,是所有房主保险政策中最全面和最受欢迎的政策。 HO3政策是对您的财产的“公开风险”政策和对您的财产的“命名风险”政策的组合。危险是一种可能导致损失的事件,例如风或火灾。公开风险政策意味着您将承担任何类型的危险,除了明确列出的那些。在家庭保险方面,透明度是一件好事。你的财产被命名的危险政策所涵盖;这意味着它们仅适用于您的政策中明确列出的风险。

我们的报价
Liberty Mutual每年$ 1,440
阿米卡每年$ 1,874
国营农场每年$ 3,249

所有这些公司都拥有丰富的业务经验。特别是Liberty Mutual不仅是最便宜的选择,而且覆盖面广。该公司甚至还有一个名为“紧急家庭维修服务”的计划,该计划将帮助您在发生损失时找到紧急服务供应商。此外,“失去宽恕计划”是Liberty Mutual独有的;它确保您的保费在首次亏损后不会上涨。一流的在线工具和出色的客户服务是考虑Liberty Mutual的更多理由。

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在获得报价之前你应该知道什么

在开始收集报价之前,您需要了解以下内容。

寻找理想的覆盖范围

在购买房主保险政策之前,了解您的理想保险水平非常重要。没有一种适合所有人的方法,因为每个房子 - 以及房主的个人偏好 - 都是不同的。

在很大程度上,您选择的保险级别决定了您的保费。需要注意的最重要的事情之一是,您的保险水平应该是重置成本 - 重建您家的成本,包括劳动力 - 而不是您家的实际价值。有两种类型的更换费用,即:

  • 保证更换成本。无论成本如何,保险公司都会为重建您的房屋而付费。在今天的保险市场中很难找到这种类型。
  • 扩展替换范围。在此选项中,保险公司将重置成本限制在房屋保险价值的125%。

除了这两个选择之外,您还可以选择一种名为“保护通胀保证”的保证,确保您家的保险价值根据市场价值得到更新。

选择正确的选项对于保护您的家庭至关重要。许多人选择只为他们支付的金额为他们的房屋投保,尽管在损失的情况下重建的成本可能会显着提高。抵押贷款机构要求您购买足以满足其利益的政策 - 不一定是重建金额 - 这可能会在灾难发生时给您带来巨大的经济负担。为了避免陷入此类财务灾难,您最好了解您的保单涵盖的内容。

Coldwell Bankers的Luke Thompson Griffith和Blair表示,了解政策涵盖的自然灾害和覆盖范围非常重要。他鼓励您在决定购买哪种政策之前向保险代理人提出正确的问题。 “人们应该问问题,'当有冰雹时会发生什么?'和'保险公司是否覆盖了屋顶的全部替代价值或只是折旧的价值?'”汤普森建议道。这些问题可以帮助确保在发生损失时完全覆盖这些问题。

确保有价值的物品

您是否拥有许多有价值的物品,如原创艺术品,高级珠宝和传家宝?如果是这样,您需要一项政策来取代这些高价值资产的全部成本。首先,您需要由保险公司或外部评估师对您的作品进行评估。然后,您需要让您的保险代理人提高您的保险范围以包含这些特殊件。用保险的说法,这也称为“调度”。

洪水保险怎么样?

标准房主保险单不包括因雨水排放问题导致的洪水或损坏。因此,您必须从使用联邦政府提供的国家洪水保险计划(NFIP)的代理商处购买单独的洪水保险。考虑到洪水保险是一个好主意,即使你的房子不是洪泛区的情况,因为洪水在堪萨斯州造成数百万美元的损失。

包括责任保险

您的房主保险还应保护您免受与您的财产上发生的任何伤害相关的可能诉讼。例如,如果您的狗在您的财产上咬你的邮递员,您的保险应承担您可能需要支付的任何法律费用或其他损害赔偿。

简而言之,一定要充分覆盖房屋的重置成本,任何高价值物品,责任保险和洪水保险。与您的保险公司合作,选择适合您的保险范围。

为什么堪萨斯的价格如此之高?

堪萨斯州的平均房主保险费为每年1,213美元,比全国平均值1,034美元高出近200美元。这个较高的比率可归因于以下因素:

  • 家庭的年龄。 堪萨斯州的平均房源是39岁。由于修理旧房屋的成本更高,如果您住在较旧的房屋中,您的保费会更高。
  • 犯罪率。 堪萨斯州的犯罪率为每千人6.8人,略高于5.2的全国平均水平。为了弥补这一较高的犯罪率,保险公司收取更高的保费。
  • 自然灾害。 堪萨斯州保费收入最高的最重要原因是每年袭击向日葵州的自然灾害数量。堪萨斯州位于一条被称为“龙卷风巷”的走廊里,因为经常会有龙卷风袭击这个地区。其他自然现象如大风和冰雹也会增加保险费用。

在过去十年中,堪萨斯州的房主保险费率一直在上升。 2006年,家庭保险的平均成本为每年658美元;根据全国保险专员协会(NAIC)的数据,2014年,它已跃升至每年1,050美元。展望未来,由于频繁的天气危害,保险公司正在申请加息以弥补损失,因此这些费率预计只会上升。

为了弥补这些较高的成本,尝试将家庭保险与其他类型的保险(如汽车)捆绑在一起以获得折扣。此外,您还可以考虑投资良好警报,死锁和安全系统,因为这些安全措施也有助于降低成本。

常见问题解答

共同的覆盖差距是什么?

许多房主保险单不提供龙卷风保险,因此在签署虚线之前您必须检查这些内容。在堪萨斯州,您可能需要从处理高风险保险的特定公司购买龙卷风保险,或者从所有房主参与的特殊保险池购买龙卷风保险。这是一个重要的覆盖差距,可能会对您的财务造成重大影响 - 特别是考虑到每年平均有127次龙卷风袭击堪萨斯州。

冰雹,地震和野火怎么样?

飓风在堪萨斯州很常见,但幸运的是,它们在大多数政策的风害部分都有所涉及。尽管该州的断层线纵横交错,但地震并不是堪萨斯州的主要威胁。野火也应该包含在您的保单中,但请务必询问您的特定代理人。 。

哪个更好:实际现金价值还是重置成本?

实际现金价值(ACV)是一种支付方式,使所有者有权获得等于房产折旧价值的金额。另一方面,更换成本是根据现行价格更换房产所需的补偿。在堪萨斯州,重置成本是一个更好的选择,因为这个州很容易发生龙卷风和冰雹。

我该怎么做才能降低保险费的成本?

要降低保费的成本,您可以:

  • 增加免赔额。如果您愿意支付更高的免赔额,您的月度或年度保费可能会减少。
  • 提高您的信用评分。保险公司假设信用评分较低的人会提出更多索赔;因此,他们向信用评分较低的人收取较高的保费。
  • 寻找折扣。一些保险公司因为成为特定集团的成员而享受折扣。
  • 经常查看您的政策,以确保您只需支付所需的保险。

采取行动

简而言之,房主保险是保护您的房屋免受经常袭击堪萨斯州的自然灾害所需的必要金融投资。了解您的保单中涵盖的内容非常重要,因此您不会遇到灾难发生后意外的覆盖差距。在决定哪种方式最适合您之前,请咨询保险代理商并获取几家不同公司的报价。

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