马里兰州的房主保险

马里兰州的房主保险
Allen and Betty Harper
作者的团队
Allen and Betty Harper
家庭与金色指针
评分:
5

购买房屋是您生活中令人兴奋但又有压力的一章的开始。虽然大多数人认为火灾,洪水,盗窃和地震永远不会发生在他们身上,但这些灾难确实会发生 - 他们可以摧毁一个家。根据您的房屋,房主保险政策是高度个人化的 - 但是对于任何保险公司,都有一些必要的要求:深度报道,实惠的价格,英镑的财务声誉和知识渊博的保险代理人。我们找到了少数全国和地区的保险公司,他们是房主保险的安全投注。

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马里兰州最佳房主保险

Freshome的建议: 阿米卡国营农场,Liberty Mutual,Safeco棒球GEICO。

为了确定我们对马里兰州房主保险的最佳建议,我们查看了该国最受好评的供应商,并将该名单缩小到前三名。研究时间用于选择提供最佳客户满意度,客户服务,价格和政策产品的公司。

我们的报价
阿米卡每年$ 1,881
Liberty Mutual每年$ 1,637
国营农场每年1,022美元

我们使用了一个真实的地址和位置来围绕这些报价。以下报价是针对单户住宅,有四间卧室和两间半浴室,保单金额为150,000美元,免赔额为2,000美元。每个引用都是针对HO3政策;换句话说,这是一项政策,涵盖了房屋免受开放的危险,并涵盖了抵御命名危险的财产.

打开危险保护免受开放风险的保险政策涵盖除特别排除的损失之外的所有损失来源。这是在美国购买的最常见的保险单,也是最理想的保险单;在为您的房屋寻找政策时,您应该认真考虑开放风险政策。

命名的危险防止命名风险的保险政策与公开风险政策相反;命名的perils策略仅保护策略本身中指定的项目。最常见的命名风险策略包括针对以下内容的覆盖范围。

  1. 盗窃
  2. 火与闪电
  3. 爆炸
  4. 抽烟
  5. 冷冻
  6. 车辆损坏
  7. 落下的物体
  8. 火山
  9. 风暴和冰雹
  10. 骚乱和示威游行
  11. 飞机损坏
  12. 故意破坏和恶作剧
  13. 雪,雨夹雪和冰
  14. 由于鼓胀,撕裂,收缩等造成的损坏
  15. 发电机的电气损坏
  16. 水溢出

旁边没有对样本报价应用折扣,以便尽可能公平地提供估计。如果您有安全系统或连接互联网的烟雾和火警,许多保险公司会提供许多折扣;将房主保险与您的汽车保险捆绑在一起也有折扣。检查您的所有选项,并查看可能的折扣和节省。

为了让我们推荐一家保险公司,它必须符合严格的标准。他们的J.D. Power总体满意度评分必须高于三星级,并且每家公司的财务实力评级都要低于A +。最好。此外,每家公司都必须拥有穆迪(Moody)或标准普尔(Standard&Poor's)的高财务实力评级。

这些标准保证公司不仅有足够的资金来支付索赔(在发生自然灾害的情况下,可能会比许多公司准备的更快,数量更多),而且这些年来还具有财务可靠性。您登录的第一个房主保险公司可能是您在家中度过的整个公司,因此建立基于依赖关系非常重要。

在获得报价之前你应该知道什么

如前所述,所有房主的保险政策应至少是HO3政策。马里兰州居民应该注意考虑特定地区的问题,如飓风。虽然该州的主要飓风相对不常见,但飓风桑迪等灾难事件确实发生了。自2000年以来,有17次飓风袭击了马里兰州,造成数十亿美元的房屋和财产损失。

申请报价时,首先要求获得足够的保险,以支付房屋的重置费用。如果您不确定,请致电承包商或评估师,并获得您家的估价。您家的价值受到许多因素的影响,例如损坏,最近的升级(厨房装修和浴室产生最大的增加),景观美化等等。这可能很难估计,这使专业报价更加重要。

一旦您确定您的报价是足够的报道,请寻找您可能符合条件的任何折扣。捆绑房屋和汽车保险可以显着降低您的保费成本(在我们的报价中,与汽车捆绑可以节省多达20%)。马里兰州房屋的平均保险费用为每年824美元,而全国平均每年为923美元。

以下是房主保险的一些潜在折扣:

  • 住在封闭式社区内
  • 新布线
  • 新的屋顶具有抗冲击性
  • 没有先前的保险索赔
  • 参加HOA
  • 最近的装修
  • 如果你是一个不吸烟的人
  • 如果你年满55岁
  • 室内燃气和水传感器
  • 风暴百叶窗
  • 烟雾和防盗报警器

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申请报价

申请报价时,请确保掌握所有住宅的相关信息。这包括房屋建造的年份,屋顶是原始的还是新的,房屋是否有凸窗,车库是附属或分离的结构,壁板的类型(砖,灰泥,木材等) ,以及安装了什么类型的报警系统以及它们是在本地还是在现场进行监控。

您还应该拥有所有以前的保险信息。如果这是您第一次寻求房屋保险,您需要先前的地址才能向公司提供验证。保险公司可能会询问您是否受雇,学生以及其他个人详细信息,以确定您是否有资格享受特定折扣。

国营农场

根据前面提到的标准(位于索尔兹伯里的四居室住宅,两个半浴室,150,000美元的覆盖范围),State Farm提供最低的保费,每年仅需1,022美元或每月85美元。其中包括2000美元的免赔额,150,000美元的住房保险费和112,500美元的内容保险。没有折扣用于测试,这意味着房主可能有资格获得更低的费率。

阿米卡

我无法从Amica获得在线报价,但该公司通过电话提供报价。保费每年为1,881美元,但与其他公司不同,Amica不提供每月付款;相反,房主可以设定一个10个月的付款计划,在这种情况下,相当于每月181美元。费用高于预期,但我发现这是由于住宅保险限额为342,000美元,个人财产保险限额为256,500美元,个人责任限额为300,000美元。

Liberty Mutual

Liberty Mutual也没有提供在线报价的选项。但是,对于370,000美元的住宅保险,我每年的报价为1,637美元或每月136美元。该报价带有2,000美元的免赔额,但在飓风的情况下,免赔额将相当于住宅保险的2%;换句话说,7,400美元。

为什么马里兰州的费率如此平均?

马里兰州房主保险的平均成本每年仅为824美元,即每月69美元。但是,成本在很大程度上取决于您居住的州。马里兰州(大洋城,罗克维尔,伊斯顿等)的沿海地区的年保费显着提高,海洋城的年度保费最高,为1,766美元,比马里兰的平均水平高出43%。这是因为该城市靠近海洋,并且他们将面临遭受大风暴,洪水和其他风险的可能性增加。

另一方面,在马里兰州西部边缘发现的城市的保费低得多。坎伯兰市的平均房主保险费仅为每年649美元,比州平均水平低48%。由于马里兰州西部与海洋的距离以及该地区的相对安全性,灾难级别事件的可能性要低得多。

常见问题解答

什么是共同的覆盖差距?

每项政策都会有所不同,但房主保险中最常见的覆盖差距包括地震覆盖,由于备用污水泵导致的洪水,由于建筑物代码变更而需要升级以及冻结管道。此外,如果您通过同一家公司捆绑家庭和汽车保险,请确保您只需支付一笔免赔额,如果灾难损坏这两项。

认为你不需要地震覆盖?再想一想。 1993年至2003年期间,马里兰州境内发生了14次地震。虽然没有一个在里氏规模上足够高的记录造成严重损害,但它们是一个微妙的提醒,而不是威胁仍然存在。

另一种常被忽视的保险是空缺保险。根据Long&Foster房地产公司的Lisa Brady的说法,“如果你有一个空置的房子,有些事情会发生,你会遇到很多麻烦。很多卖家都不知道。“如果您的房屋长期空置,请确保您的政策涵盖这一差距;否则,您在离开家的期间可能会使您的保险失效。

洪水保险怎么样?

洪水保险通常不包括在保险范围内。居住在沿海地区或易发洪水的地方的人应仔细检查其覆盖范围并确保其受到保护。即使是那些生活在沿海地区以外的人仍然会受到影响,特别是在马里兰州寒冷的气候下;冬天气温会急剧下降。冷冻管和备用的污水泵通常是被忽视的洪水原因。如果您的房主保险不包括洪水,通过国家洪水保险计划增加保险是相对容易的。

如果我家的市场价值下降怎么办?

即使您的房屋价值下降,也不应减少您的房屋覆盖率。请记住,您的保单应涵盖全部替换的费用。即使你家的价值下降,材料和劳动力的成本也没有。

我怎样才能降低保费?

您的保费成本取决于多种因素,包括您的保险金额和您符合条件的折扣。但是,如果您选择更高的免赔额(例如500美元或1,000美元),您的保费通常会更低。

如果您的保费仍然高于您的保费,您可以减少B区和C区的保险金额,特别是如果您的财产上没有任何其他结构。但是,请确保不要过多地减少覆盖范围;很多人低估了他们个人财物的价值。在您决定减少区域C覆盖范围之前,请对您的财物进行全面的库存和估价估算。

采取行动

房主保险是房屋所有权的绝对重要组成部分。虽然法律不要求保险,但如果没有保险,几乎不可能获得融资。您的保费将根据您在州内的位置而有所不同,但State Farm可能是未来房主的最佳国家公司。也就是说,地区保险公司可以提供国家公司无法获得的利益,例如依赖地点的知识和关注。不要等到灾难来了解保险;今天申请报价,找出你有资格获得的报价。

Freshome的热门推荐: 阿米卡国营农场,Liberty Mutual,Safeco棒球GEICO。

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