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对于大多数美国人来说，房屋是您拥有的最重要的资产 - 也就是说，除非您计划购买私人飞机。但根据Marshall＆Swift / Boeckh进行的一项研究，大约64％的房主保险不足，大约一半的美国房主不了解他们的保险单。我们打算通过采访专家并在马萨诸塞州调用报价来纠正这个问题。我们正在寻找一家保险公司，该公司拥有良好的财务声誉，透明的保险范围，以及一支友好和知情的保险代理人队伍。事实证明，有一些优秀的公司为马萨诸塞州的房主服务。
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马萨诸塞州最佳房主保险
Freshome的热门推荐：好事达，阿米卡，Liberty Mutual，AAA，USAA，丘博。
我们已经做了很多研究，以找到最好的房主保险公司。事实上，我们花了超过45个小时的时间研究供应商，以确定哪种供应商能够为您的资产提供最大程度的保护，并获得最佳的客户评价。
我们推荐的所有保险公司都拥有三星级或更好的J.D. Power Total Satisfaction评级，即A.M.最佳评级为B +或更高，以及标准普尔和/或穆迪的高财务实力评级。我们使用财务实力和客户满意度来确定顶级公司，原因有两个。首先，您的保险提供商应该有足够的资金支持，以便在国家紧急情况下支付。其次，您应该知道，如果您需要提出索赔，您的保险提供商将不会给您带来困难。房主保险应该保护您的最大资产免受损害，因此选择一个可以退回的供应商非常重要。
行情
| 我们的报价 | |
| 好事达 | 每年970美元 |
| 阿米卡 | 每年$ 1,304 |
| Liberty Mutual | 每年$ 1,515 |
我们的报价基于大波士顿的房价中位数。我们在波士顿郊区列克星敦选择了一个单户住宅，市场价值为650,000美元。房子有两层，三间卧室和一个独立的车库。房屋的重置价在225,000美元到390,000美元之间（我们将在下面解释），我们试图获得HO3政策，因为它提供了最大的保护，以抵御房屋所有权的最常见风险。
行情差异很大。在与保险专家交谈时，我们了解了一些细节，例如您所拥有的壁炉类型以及您的保险历史可能会改变您的保单保费。了解您的保单费用的唯一方法是要求报价。
在获得报价之前你应该知道什么
在寻找最佳房主保险方面，有很多要知道。所以让我们分解吧。房主保险应该保护您的房屋六个变量，包括住宅，其他结构，个人财产，使用损失，责任和医疗费用。
住宅是指您家的结构的重置成本。其他结构指的是诸如独立车库和甲板之类的东西。个人财产保护您的个人物品。如果您需要临时搬迁，使用损失可为您提供长达一年的保险。责任和医疗付款可确保您的财产受到伤害。重要的是要对六个类别中的每个类别进行覆盖，并确保住宅和其他结构的覆盖范围基于您家的重置价值， 不 它的市场价值。
替代价值与市场价值
要理解的最重要的事情之一是市场价值和房屋重置价值之间的差异。 Margo Insurance的总经理Clint Houck表示，这是新房主最容易被误解的概念之一。
“购买房屋保险时最大的困惑之一就是'我应该为房子投保多少钱？'的答案。”Houck说。 “房屋市场价值和重置成本有两个价值。
市场价值是您的房屋在当前市场上可以卖多少。这考虑了整体经济，社区的可取性，学区等等。这些因素可以大大增加购买房屋的成本 - 只是以硅谷为例 - 但实际上并不影响重建房屋的成本如果损坏始终确保您的房屋已经投保以获得重置价值，否则您的保险金额可能不足或者支付过高。“
大多数保险公司将使用自己的内部因素为您计算重置价值。一些供应商还向您保证比其估计高出25％，以防重建比预期更昂贵（因此我们的家庭示例的覆盖范围差异很大）。购买自己的政策时，请确保了解所涵盖的内容，并确保您对所引用的重置价值感到满意。
政策类型
最常见的房主保险政策类型是HO3政策。 HO3政策是一种综合的开放和命名风险政策，其中包含住宅政策的公开危险，以及名为的个人财产。这些类型的政策涵盖了对预定的排除列表中未明确命名的所有内容的损害，因此可以保护您免受未明确列出的所有内容。您想要投保的任何个人财产都可以单独添加。 HO3政策旨在保护您免受最常见的损害。
还有其他政策，包括已关闭的HO2和HO3政策，以及全开的HO5政策。政策数字反映了覆盖范围的滑动，从全封闭政策到全开放政策。这使您可以自由选择针对特定类型损坏的覆盖范围。 HO8政策在马萨诸塞州很受欢迎，因为它涵盖了对旧的历史遗产的修复成本的损害。与保险代理商联系，确定最适合您的保单。
在马萨诸塞州购买最好的房主保险时，还有其他事项要记住。马萨诸塞州Elliot Whittier Insurance的首席执行官史蒂夫罗伊表示，海岸附近的房主可能更难找到政策，并且应该与在沿海市场经验丰富的经纪人一起购物。
“马萨诸塞州很大一部分房主住在海岸或海岸附近，”罗伊说。 “由于经常暴露在暴风雨中，大多数传统保险公司对沿海住宅投保不感兴趣。”
Obrella的Gabrielle Lupton表示，如果他们住在老房子里，房主也应该确保他们的政策能够支付修复费用。她还鼓励房主四处购物。
“由于[马萨诸塞州]家庭的平均年龄接近50年，因此增加一项涵盖老房子恢复成本的政策，如HO8政策，对于获得最佳覆盖率至关重要，”Lupton说。
“大多数房主遭受的一个常见陷阱是他们超出了他们不需要的政策，因此不要害怕到处寻找能够为你工作的代理人 - 特别是在当地。当地代理商将更加了解您新住宅区域所涉及的独特风险。重要的是要记住，一旦您购买了保单，您与代理的关系就不应该结束。请每年检查以查看您的政策，“她补充道。
洪水，地震和水灾支持
购买房主保险的另一个重要事项是洪水，地震和水支持保护不成标准。这些是您必须添加的其他策略。
水后备可能对您的家庭造成极大的破坏，这可能是任何地方的问题。值得庆幸的是，作为现有策略的附加组件，保护相对便宜。 Liberty Mutual的代理商在今年引用了85美元来加入它 - 相比于水备用问题造成的10,000美元以上的损失。
地震和洪水破坏也值得考虑。如果你在波士顿，你可能需要防止洪水破坏，特别是如果你住在海岸附近。如果您不确定您所在地区的常见风险因素，Allstate有一个很棒的免费工具可以提供帮助。通用和成本索赔工具允许您查看您所在地区最常见的政策声明。
MA的不同之处是什么？
马萨诸塞州是一个历史悠久的可爱州，房屋所有权价格反映了这一点。大波士顿的一些地区，包括列克星敦，被认为是历史悠久的地区。因此，房屋保险的价格略高，因为重建成本受到利基建筑法规和材料的影响。
如果您担心节省保险费，请为您的家庭配备安全功能。您的房屋风险越小，报价就越低。常见的安全投资包括烟雾和一氧化碳探测器，中央站连接的安全系统和家中的灭火器。
当您打电话给您的报价时，请准备好您的家庭详细信息，包括平方英尺，建造年份，屋顶最后更换年份以及壁炉类型。如果您仍然在家购物，请在签署契约之前仔细阅读这15件事。
为什么马萨诸塞州的价格会更高价？
根据全国保险专员协会（NAIC）2013年房主调查，美国房主保险的平均价格为每年954美元。马萨诸塞州的价格上涨了10％，每年为1,104美元。虽然MA的价格并不便宜得多，但大多数房屋已经超过50年且靠近海岸的事实使我们的房主保险比其他州略贵。
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常见问题解答
什么是共同的覆盖差距？
大多数房主都惊讶地发现标准政策不能防止洪水，地震或水的后备损坏。共同覆盖范围包括防风，防火，冰雹和雷击损坏。如果您居住在水域或地震损害风险的区域（并且海湾州的水损坏是风险），请考虑将其添加到现有政策中。
我是否应该根据其市场价值或重置价格为我的房屋投保？
您应始终确保您的房屋免受其重置价值 - 从头开始更换房屋的费用（包括人工和材料）。尽管建筑成本，大多数房屋的价值远远超过更换成本，但保险是为了保护您的房屋，以防损坏。因此，您的保单应基于重建房屋的成本，而不是其市场价值。
如何选择合适的提供商？
选择合适的保险提供商需要的不仅仅是比较保费。在提交索赔时研究客户满意度不仅重要，而且还要研究您正在考虑的公司的财务实力。拥有巨额财务支持的公司在国家紧急情况下不会支付问题，但区域提供商有时会这样做。
有了这个，国家提供商通常会投资于应急响应，所以如果您所在地区发生灾难，您的保险公司可以直接将响应者发送到您的地址。
在波士顿马拉松爆炸案的情况下，紧急救援人员在当地为袭击事件的受害者和受害者提供援助，但因袭击而提出的索赔基本上没有报酬。一项研究发现，恐怖袭击造成的损害通常不包括在内，除非损坏属于标准火灾，风，冰雹或雷击损坏类别。
房主保险是否也保护我的财物？
通常，是的。大多数房主保险单提供个人物品保险，但您所拥有的保单类型将决定您的物品是否在开放或封闭的危险基础上受到保护。
如果您拥有大量独特而珍贵的贵重物品，例如美术或珠宝，您可以考虑采用HO5政策，该政策对您的房屋结构和您的财产都有开放的风险政策。如果您居住在历史悠久的地区，您也可能需要考虑HO8政策，因为它涵盖了最全面的恢复成本。通常，HO3政策通常足以满足大多数房主的需求。
采取行动
对前端进行一些研究可以为房主保险节省数千美元。我鼓励您四处寻找报价并与代理商合作，他们会花时间确保您完全理解您的政策。马萨诸塞州是一个美丽的州祝贺你在这里拥有一个家！使用上述提示将帮助您找到最佳房主保险政策来保护它。
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