您的房屋是否可以防止冰块猛烈撞击它？野火的风险怎么样？人们很容易认为它永远不会发生在你身上，但在2005年至2013年期间，与灾难相关的索赔占该州所有房屋保险索赔的54％以上。现在你有多少确定你得到了适当的保险？

无论您是第一次寻求保护您的投资的房主还是市场上的新保险公司，重要的是找到适合您和您家的保险单。我们会告诉你如何。

中国最佳房主保险 明尼苏达

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明尼苏达州三大推荐的保险公司是State Farm，Amica和Liberty Mutual。此外，Traveler，Country Financial和Encompass都是为更小，更区域服务的潜在供应商。每个推荐的公司都必须符合严格的标准。除了持有三个或更多的J.D. Power整体满意度评级外，每家公司还必须拥有A.M.的A +财务实力评级。最好，穆迪，或标准普尔。

为了向您提供估计价格的估计，我找了几个样本报价。为了尽可能地控制测试，我使用了以下标准：明尼阿波利斯1,020平方英尺的住宅，市场价值69,300美元，住宅覆盖面150,000美元。示例房主是一名26岁的不吸烟男性，没有先前的声明，也没有寻求HO3政策的宠物。

虽然有很多折扣可供选择，但我使用了最低金额来获得这些报价。您获得的估计值可能与下面的估计值有很大差异，只是因为报价是如此高度个性化。比较示例报价，然后找出您自己的报价，以确定哪个公司是您的正确选择。

此外，请确保您获得HO3政策。这是美国最常见的房屋保险政策;它被称为“开放风险”政策。了解“开放风险”政策与“命名风险”政策之间的区别对于确定适当类型的房主保险以满足您的需求至关重要。

开放风险政策

最好是为所有事情做好准备，而不仅仅是针对特定的威胁，这就是开放风险政策所涵盖的内容。这种类型的政策涵盖了所有原因造成的损失 除了特别排除的。例如，如果你的政策可以防止因爆裂管道引起的洪水之外的一切，那么圣经级别的洪水可能会袭击你的家，你就会被覆盖;但是，如果温度迅速下降并且您的水管充满了地下室，您将承担口袋内的损坏。

命名危险政策

命名风险政策与开放风险政策截然相反。它不是防范所有损失原因，而是仅针对政策中明确命名的原因提供保险。然而，许多房主寻求开放和命名风险政策的组合，以覆盖他们家的所有威胁。

如何确定覆盖范围

房主保险单提供六种不同类型的保险，以字母A，B，C，D，E和F区分。

覆盖范围A. 为您的住所提供保险。这笔金额应该包括完全重建您家的费用，无论是100,000美元还是500,000美元。最低保险额通常是房屋价值的80％。

您可能有利于在您的保单中加入一种称为通胀保护的认可。随着时间的推移和财产价值的上升，您的保险范围将自动调整，以反映您家的价值增加。

覆盖范围B. 为您的财产上的其他结构提供保险，例如仓库，围栏，汽车港口等。保险金额B通常为保险金额的10％;就上述例子而言，保险范围B将为15,000美元。可以根据请求增加承保范围B提供的金额。

覆盖范围C. 涵盖您的房屋和财产的内容。这个数量通常限制在最多50％的覆盖率A.物超所值的物品，如毛皮，绘画和宝石，应该有自己的政策来覆盖它们的价值。

关于保险范围B和C的说明：明尼苏达州法律规定，如果保险公司将这两类保险范围限制在保险范围A的百分比，那么公司必须允许保单持有人增加或减少这一百分比。如果您选择低于平均水平的百分比率，公司必须向您的保费发放信用额度。这意味着：如果您的财产没有结构或没有特定价值的物品，您可以减少保费。

覆盖范围D. 涵盖了您家的使用损失。如果您的房屋被毁坏或严重损坏，这笔保险将支付住宿费用，直到房屋重建为止。提供的金额取决于您所在地区的生活标准成本或您房屋的公平租赁价值。

覆盖范围E. 是个人责任，是大多数房主保险单的标准部分。它通常限制在10万美元，但是为了保护您的个人资产需要更多，保护伞政策可以涵盖其余部分。

覆盖范围F. 是医疗保险。如果有人在您的财产上并且受伤，此保险可以保护您免于承担医疗费用。要记住的一件事是，无论您是否负有责任，都要支付保险费F.

在样本报价中，State Farm提供了150,000美元保险的最佳价值，保险金额为15,000澳元，保险金额为112,500美元，保险金额为100,000美元，保险金额为1,000美元，免赔额为1％。

在获得报价之前你应该知道什么

在您查找报价之前，您应该知道基于什么价格。当然，拥有20万美元保障的住宅将比拥有100,000美元保障的住宅拥有更高的保费。生活在高威胁地区的家庭在低威胁地区的保险费用将高于保险费用。 “全风险”开放风险政策的成本高于命名风险政策。

在明尼苏达州投保房屋的平均成本为每月91美元，即每年1,088美元。这比全国平均952美元增加了8％。

你需要知道什么

在申请报价时，您需要掌握一些基本信息，以使流程更顺利。这些包括：

• 你家的平方英尺
• 施工细节（材料，屋顶年龄，建造年份等）
• 任何房主声称你在过去五年里做过
• 你的宠物和他们的品种
• 有关最近装修的详细信息
• 您的房屋是否曾经过保险以及与谁同住

“无论如何，我们通常会全程报道，但我们通常会确保我们与保险代理人在谈论我们的房屋计划时会非常关注，然后我们就他们的建议采取他们的建议。说我们需要报道。“ - Katie Kurtz， 装饰房屋

明尼苏达州法律保护房主，并阻止保险公司根据以下因素调整利率：

• 该住宅所在城镇的地理位置
• 家庭的年龄和/或建造的年份
• 如果房屋的邮政编码与其所在的城镇不同
• 如果您之前被拒绝承保
• 如果房屋之前已经根据明尼苏达州的FAIR计划投保了

你可以做些什么来降低费率

如果您发现报价过于昂贵，可以采取一些措施来降低费率。第一个（也是最明显的）是采用捆绑政策，结合家庭和汽车保险。由于两者都是必要的，将它们捆绑在一起可以节省高达30％的保费。

选择更高的免赔额也可以降低费率。明尼苏达州的标准免赔额为250美元，但加倍可以降低12％的税率。将免赔额提高到2,500美元可以将您的税率降低30％。

如果您降低了B和C的承保范围，那么您的保费应相应下降。但是，这样做可能会有风险;注意你到目前为止没有降低它们，以至于你的保险不足。大多数人低估了他们个人财产的价值。

如果您安装由当地消防和警察部门监控的安全和安保系统，您的费率可以降低。即使系统仅配备在家中发出声音的接近警报，您仍有资格获得较低的费率。

某些专业和商业团体为会员提供折扣。列出您所属的任何组织，并与保险公司联系，了解您是否符合条件。

最近对您家的装修也会降低您的费率，因为新材料不太可能发生灾难性故障。最后，由于错位香烟每年在明尼苏达州的房屋火灾数量高于平均水平，某些公司可能会提供非吸烟者折扣。

为什么明尼苏达州的房价如此平均？

明尼苏达州房主保险的平均成本为每年1,088美元，仅比全国平均水平高出8％。但是，这并不是说所有保费都在合理的范围内。极端天气条件和劳动力成本等因素会影响保费。事实上，由于天气恶劣，明尼苏达州经常在全国排名第一。尽管如此，前面提到的法律阻碍了保险公司根据地理位置调整费率，从而缓解了成本。

常见问题解答

什么是共同的覆盖差距？

每项政策，无论多么彻底，都会有覆盖范围的差距。最常见的差距之一涉及有价值的项目;虽然个人财产保险将涵盖家具和类似物品的价值，但通常不包括绘画和银器等昂贵的物品。

此外，如果您有家庭办公室，您可能需要明尼苏达州的商业政策，因为房主保险不会在发生灾难时承保与业务相关的损失。

最终的共同覆盖差距涉及霉菌。如果您居住在高湿度或经常潮湿的地区，霉菌可能会经常发生。但是，修理也可能是一个代价高昂的问题。请咨询您的保险公司，以确保您受到保护。

洪水保险怎么样？

大多数房主保险政策不包括洪水保险。在明尼苏达州，居住在参与国家洪水保险计划的社区中的任何人都有资格申请单独的政策或认可保护他们的家园免受洪水侵害。明尼苏达州93％以上的居民居住在符合条件的地区。

提交索赔会增加我的保费吗？

在大多数情况下，没有。恶劣天气或其他“上帝的行为”造成的索赔不会对您不利。但是，因疏忽而引起火灾的索赔可能会对您的费率产生不利影响。

采取行动

由于极端天气条件，明尼苏达州居民尤其处于危险之中。确保您的房屋有足够的保险范围可以承担因此而造成的任何损失;不要等到灾难来了解你的保险政策并不涵盖一切。立即与贵公司联系，获取更好，更全面的计划报价。

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