如果龙卷风袭击你的家，你会怎么反应？您的保险是否为完全重建提供了足够的保险？当您居住在易受灾害影响的地区（如密苏里州）时，您需要一个房主保险政策，为您提供游戏计划 - 让您高枕无忧。虽然密苏里州的大部分地区都不在名为“龙卷风巷”的走廊内，但该州仍然每年平均遭受34次龙卷风袭击。

防止自然灾害只是您需要房主保险的一个原因，但还有更多，包括责任保护和盗窃事件的保险范围。我们研究了多家供应商，并在密苏里州找到了最好的房主保险公司。

密苏里州最佳房主保险

Freshome的建议： 国营农场，阿米卡，Liberty Mutual，农民，旅行者保险，国家财政

Freshome.com建议房主在购买国家品牌的房屋保险时，先看看Amica，State Farm和Liberty Mutual。另一方面，如果您想要一家规模较小但仍然可靠的公司，请尝试其中一家地区性公司，如Country Financial，Farmer's和Travelers。

这些公司始终符合我们的标准。要使公司达到我们的标准，它必须具有JD Power的三星（五分之一）或更高的总体满意度。它的财务实力评级（衡量公司在发生灾难时可以指望其满足其索赔的程度）必须达到A + B + B +或更高。来自穆迪（Moody）或标准普尔（Standard＆Poor）的最佳和同等高分。

为了提供最公正的结果，我们寻求三家顶级公司的报价：State Farm，Liberty Mutual和Amica。在我们虚构的情景中，被保险人是一名30岁的男性。他不吸烟，从未有任何先前房主的保险索赔，持有学士学位，并且有收益。示例住宅建于1980年，仍然保留了原有的屋顶，位于密苏里州的Ironton镇。最值得注意的是，我们所寻求的政策类型是HO3政策。

国营农场 提供每月168.33美元的报价，或每年2,020美元的住宅保险费200,000美元，其他建筑物的保险费20,000美元，以及家庭内物品的保险费150,000美元。该政策还有1％或1,000美元的免赔额。

阿米卡 比州立农场便宜得多。每次支付97美元，或每年967美元，Amica提供200,000美元的住宅保险，20,000美元用于其他结构，150,000美元用于住宅内容。该政策还有1,000美元的免赔额。

Liberty Mutual 提供的报价远高于此处列出的其他两家公司;然而，Liberty Mutual也有一个更直观的收集报价的过程。这个过程包括估计房屋的总重建价值，State Farm和Amica都没有提供。 Liberty Mutual每月报价$ 246.83，住宅保障金额为160,000美元（政策限额为此金额），房产其他结构保险金额为16,000美元，房屋内容保险金额为120,000美元。该政策带来了1,000美元的免赔额，但当损失是由风损害造成的，还有0.5％的额外免赔额。

虽然这些报价差异很大，但它们是使用最少的信息获得的。为了提供中性结果，我们未添加可能导致折扣的信息。有很多方法可以降低您的保费（如下所述）。请记住，报价是高度个性化的，并且基于各种因素;比较这些报价并在搜索自己的报价时记住结果。

在获得报价之前你应该知道什么

在美国，最常见的房主保险单是一种“公开危险”政策。 HO3政策被认为是这种类型，这就是为什么它们是最受欢迎的房主保险政策。您可能还会看到HO3政策被称为“特殊形式3”。

HO3政策为家庭提供公开的危险保护，并为家庭内部的内容提供命名的危险保护。区别很简单。

开放的危险 政策为所有损失原因提供保险，但政策中明确排除的除外。这些政策往往略贵一些，但它提供的广泛覆盖范围对许多房主来说是值得的。

命名的危险 策略仅针对策略中指定的损失原因提供保险。虽然确切的威胁因政策而异，但最常见的是：

• 盗窃
• 火和/或闪电
• 爆炸
• 抽烟
• 冻结伤害
• 汽车
• 落下的物体
• 火山喷发
• 风暴和/或冰雹
• 骚乱
• 飞机
• 恶意破坏

此外，HO3政策提供六个不同的覆盖范围。

覆盖范围A. 是居住报道。这部分政策保护了房屋本身，是您寻求报价的主要保险方面。

覆盖范围B. 是该物业其他结构的保险范围。这些可能包括独立的车库，围栏，仓库等。此覆盖范围通常限制在Coverage A的10％左右，但可以进行修改以满足您的特定需求。

覆盖范围C. 是对家居内容的报道：家具，电子产品，感性物品等。但是，如果您拥有具有特殊价值的物品，例如稀有的绘画或雕塑，您应该为这些特定物品寻求额外的保障。覆盖率C通常为覆盖率A的75-80％。

覆盖范围D. 防止丢失使用。如果您的房屋被毁坏或严重损坏，您将需要在重建/修复过程中居住的地方。这个覆盖区域为您提供酒店所需的资金，通常是实际的使用价值损失。

覆盖范围E. 是个人责任保护。如果您被起诉，这将在您的资产和诉讼之间创建一个缓冲区，为解决诉讼提供资金。

覆盖范围F. 是医疗保险。如果有人在您的财产上受伤，这个覆盖范围有助于支付他们的康复和医疗费用。

我需要多少保险？

当您寻找自己的房主保险时，您需要确保您有足够的覆盖范围进行全面重建。如果您不确定房屋的重建价值是多少，请与评估师联系;他们可以为您估算房屋的总价值以及恢复房屋所需的额外劳动力和材料成本。

密苏里州的平均保费为87.73美元，即每年1,053美元。鉴于密苏里州发生龙卷风的倾向，保险费率会略高一些。该地区风险很高。