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如果野火在你家附近的森林里肆虐，你受到保护吗？蒙大拿州被称为“大天空国家”，但是广阔的天空也是3,443,038英亩森林的所在地 - 不幸的是，这片森林有时容易出现意外火灾。仅2015年，野火就造成了超过1090万美元的损失。购买房屋是您生活中令人兴奋的一章的开始，但您需要确保家庭免受各种威胁它的力量，包括野火，恶劣天气和机械故障。我们开始寻找信誉良好，友好且财务负责的蒙大拿州房主保险公司。无论您是经验丰富的房主还是首次购房者，我们在蒙大拿州为您提供最佳房屋保险的最佳选择都可以让您高枕无忧。
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蒙大拿州最佳房主保险
Freshome推荐的房主在蒙大拿州的保险公司： 国营农场，阿米卡，GEICO，农民，旅行者保险，好事达我们知道房主保险可能是一件复杂的事情。您的保费受到您需要的保险金额，居住地以及许多其他变量的影响。
在Freshome，我们发现Amica，State Farm和Farmer's是蒙大拿州居民中最好的三家公司之一，但是Traveller，GEICO和AllState也提供有竞争力的政策和费率，不会超出您的预算。我们冒昧地获得了一些示例报价，让您了解期望的内容。
方法
为了在所有三项测试中获得类似的估计，我们使用了以下标准：一个30岁的不吸烟男性为他的第一个家购买保险。这栋房屋建于1996年，占地1,144平方英尺，位于蒙大拿州的海伦娜。我们虚构的房主没有宠物，没有先前的索赔，并且有资格获得学士学位。房屋需要120,000美元的全额更换费用;此外，我们努力获得HO3政策的报价。
我们也审查了保险公司。我们所看到的每家公司都拥有三位或更多明星的J.D. Power Total Satisfaction评分，以及A.M.最佳财务实力评级为B +或更高，与穆迪和/或标准普尔相当。购买保险时，您希望确保公司即使在灾难中也能够支付您的索赔。
HO3政策的好处
HO3政策是该国最受欢迎和最常见的房主保险政策类型，并且有充分的理由：HO3政策被称为“公开风险”政策。
一个 开放的危险 政策保护您的家庭免受除文本中明确排除的威胁之外的所有威胁。虽然所有政策都有所不同（您应该阅读细则以了解您的政策的作用和未涵盖的内容），但大多数公开风险政策都包括以下原因导致的损失：
- 火与闪电
- 风暴和冰雹
- 爆炸
- 盗窃，故意破坏和其他形式的恶作剧
- 汽车
- 抽烟
- 落下的物体，如飞机零件，烟花，甚至是陨石
- 压碎冰，雪和雨夹雪的重量
- 抽水泵问题
- 冷冻管
另一方面，a 命名的危险 政策仅保护政策本身所列的损害赔偿。
一个好的经验法则是结合开放的危险和命名的危险政策，为您的家庭提供您可以获得的最大覆盖范围。保险政策通常分为六个保险范围：
覆盖范围A. 是居住报道。这是在发生灾难时完全更换和重建房屋所需的保障金额。这是大多数人都熟悉的报道类型。
覆盖范围B. 保护您房产的其他建筑物。这种覆盖范围通常限制在覆盖范围A的10％，有助于更换独立车库，仓库，围栏和其他结构。
覆盖范围C. 保护您家的内容。此金额通常为保险范围A的70-80％，但可以根据您的个人需求进行修改。如果您拥有极端财富（家庭传家宝，绘画，珠宝等），那么您应该考虑对价值超过您的承保金额的任何项目采取单独的政策。
覆盖范围D. 是失去使用保护。这是在您的房屋重建期间支付住宿费用的金额。
覆盖范围E. 是个人责任保护。如果您因任何原因被起诉，此保险有助于在诉讼和您的个人资产之间形成障碍。如果您认为自己需要更多责任保护，个人保护伞政策可以提供更多保障。
覆盖范围F. 是医疗费用。这种保险已经到位，以帮助支付任何在您的财产上受伤的人的医疗费用。无论您是否有过错，许多公司都会自动支付这笔款项。
行情
使用上面列出的方案获得以下引用。这三个都是通过在线估算表格获得的。
阿米卡 报价为每月54美元，为期10个月或每年536美元。 Amica不收取月费;相反，他们设立了一个付款计划，通常作为抵押贷款的补充。该报价包括120,000美元的住宅保险，12,000美元的扩展结构保险，以及90,000美元的个人财产保险。使用损失估计为36,000美元，而个人责任保护和医疗支付保险分别为500,000美元和5,000美元。
| 我们的报价 | |
| 阿米卡 | $536 |
| 农民 | $674 |
| 国营农场 | $1,100 |
国营农场 报价为每月92美元或每年1,100美元，免税额为2,000美元，这是三者中最贵的。对于这一数额，State Farm提供120,000美元的住宅保护，12,000美元的扩展结构覆盖，以及90,000美元的个人财产保险。 State Farm没有提供准确的使用损失金额;相反，他们在索赔时支付了损失的实际价值。个人责任险为100,000美元，医疗付款额为1,000美元。
农民 报价为每月56美元，每年674美元，免赔额为1,500美元。他们提供了131,000美元的住房保险，6,550美元的扩展结构保险，52,400美元的个人财产保护，以及13,100美元的使用保险。从Farmer's获得报价后，您将获得三种不同的计划选项，包括各种保费金额。保费较高的计划具有较低的免赔额和其他福利。搜索引用时，请密切关注给您的选项。
在获得报价之前你应该知道什么
无论您是第一次购买房主保险还是在家中寻找更好的保险，都有一些事情需要牢记。第一个也是最重要的方面是：购买全面保险。专家建议您的贷款金额或房屋价值的110％至125％，以支付更换费用。请记住，更换不仅仅是您家的物质成本，还包括重建它的人的时间和劳动力。
覆盖类型
考虑HO3政策总是一个好主意。尽管这种政策的广泛覆盖可能更昂贵，但它提供的广泛保护是值得的。
蒙大拿州的平原地区容易受到恶劣天气的影响。正如房地产经纪人坦尼娅史密斯所说，“可能造成损害的最大原因是冰雹。它并不像火一样普遍，但却是毁灭性的。在2010年的冰雹之后，大多数房屋花了大概一年的时间才得到修复。有一条街看起来像弹片。“
蒙大拿州房主保险的平均成本约为每月70美元，即每年843美元。虽然这些费率看起来似乎很低（比全国平均水平低16％），但不要低估风险。您应该寻求保护您的家庭免受各种威胁的保险，包括但不限于野火，龙卷风和洪水。
在查找报价时，我应该提供哪些信息？
在申请报价时，您需要掌握一些信息以加快流程：
- 你家的年龄和最后更换屋顶的时间
- 您家的总面积，包括完成的地下室和车库
- 到最近的消防栓和消防部门的距离
- 离派出所的距离
- 您家的建筑材料和壁板的类型
- 您家中的加热系统类型
- 有关先前保险索赔的信息
- 社会安全号码，家庭住址和所需的保险金额
输入您的社会安全号码的注意事项：虽然许多公司没有明确说明这一点，但输入您的社会安全号码会生成对您的信用报告的查询。虽然这些查询不会影响您的信用评分，但如果您尝试获得贷款，那么在短时间内过多的查询可能会产生问题。
什么会影响我的保费？
保险费率受到控制范围内外因素的影响：
- 你家的位置和年龄
- 您之前的房主保险索赔
- 你是否吸烟
- 最近的装修
- 加热系统的类型
- 你的免赔额
事实上，其中一些因素可能会降低您的费率。最近对您家的装修可能会使其更安全，并且不太可能因天气而受损。使用非现场监控安装安全系统可以给您折扣。由于无人看管的卷烟，大多数公司为不吸烟者提供折扣，所以很多房屋起火。
洪水保险
与大多数其他州一样，洪水保险不包括在标准政策中。蒙大拿州拥有数百年的洪泛区;也就是说，估计平均每100年发生严重洪水的地区。在30年的抵押贷款过程中，蒙大拿州的房屋有26％的机会被洪水淹没。
如果您正在考虑洪水保险（并且您应该参加），请查看国家洪水保险计划（NFIP）网站以获取更多信息。
为什么蒙大拿州的房价如此之低？
蒙大拿州的平均房主保险费率仅为每年843美元，比全国平均水平低16％。尽管野火，冰雹和其他恶劣天气袭击该州的频率很高，但保费仍然很低。保险公司在整个州发布标准费率，这有助于降低平均水平。
不幸的是，蒙大拿州没有像许多其他州那样的公平计划。公平获得保险要求计划是在20世纪60年代创建的，目的是让那些之前被拒绝保险的人有机会保护他们的家。由于这种缺席，许多房主发现自己的价格更高，因为他们无法控制。
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常见问题解答
什么是共同的覆盖差距？
任何房主保险计划中最常见的覆盖差距是洪水保险。此外，地震覆盖也被排除在外。即使你不认为地震覆盖是必要的，蒙大拿过去也被称为“地震国家”。
此外，许多政策不包括污水泵备份或冷冻管道。
洪水保险怎么样？
无论您住在哪里，洪水保险都是绝对必要的。即使您因自然原因没有遭受洪水的风险，也只需要一根冷冻管就可以用几英寸的水填满您的房屋并造成数千美元的损失。
我应该多久重新检查一下我的政策？
花点时间每年至少查看一次房主保险单。如果您在此期间进行任何重大装修，您应确保您房屋的估计价值未超过您的承保金额;如果有，请联系您的保险公司并根据需要进行调整。
采取行动
本文的主要内容很简单：积极主动。如果你等到你要求找出你是否有足够的报道，你可能会有一个令人讨厌的惊喜。到处走走;与几家不同的公司交谈并保证，如果最糟糕的情况发生，你有足够的住房覆盖率从头开始重建你的房屋。
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