新罕布什尔州的房主保险

新罕布什尔州的房主保险
Allen and Betty Harper
作者的团队
Allen and Betty Harper
家庭与金色指针
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房主保险不仅仅是另一项法案;它可以方便地保护曲线球的寿命。无论您是首次购房者还是经验丰富的购房者,都可以在新罕布什尔州选择。选择一个具体的政策可能是个人的,但是什么使一家优秀的保险公司具有普遍性 - 坚实的财务状况,可负担性,覆盖范围内没有隐藏的“陷阱”,以及友好的保险代理人。我们在新罕布什尔州为最佳房主保险公司做出的最佳选择兑现了这些承诺。

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我们对新罕布什尔州房主保险的最佳建议

Freshome的热门推荐: 阿米卡, 国营农场,Liberty Mutual, 旅行者保险,全国,农民。

为了找到最好的房主保险选项,我们研究并收到了三家推荐公司的报价。有很多东西可以考虑到报价,它们可以根据您选择的报道类型和您的住宅本身而有很大差异。我们在新罕布什尔州康科德市使用了一栋两层,三卧室,两浴室,1,765平方英尺的新英格兰式住宅,估计重建价值为260,000美元。出于报价的目的,我们将家庭列为具有安全系统和烟雾探测器,并选择了2,500美元的免赔额。

我们的报价
阿米卡每年82美元
Liberty Mutual每年115美元
国营农场每年$ 1,244

我们特别选择了HO3政策,因为我们相信它以实惠的价格提供最全面的覆盖。虽然HO1和HO2政策的成本要低得多,但它们的覆盖范围远低于HO3政策,其中包括对您的房屋和您的个人财产的保险。 HO5策略与HO3非常相似,但它涵盖了额外的命名风险,这也意味着成本会更高。最重要的是,当您在家中进行长期投资时,您希望以可预见的未来适合您预算的价格获得最佳护理,而这正是HO3提供的。

我们还在比较公司时考察了财务实力,并寻找那些在B +或更高级别与金融评级服务公司进行比较的公司。最好的,除了得到穆迪的高评价。最后,我们还考虑了J.D. Powers整体满意度评级,该评级基于公司服务的客户评级;我们选择了三星级或更高级别的公司。选择一家资金雄厚的公司非常重要,以确保它能够为您的房屋提供稳定的支持。

Amica在整体满意度和财务实力方面排名全线最高;它也是我们收到的三个报价中最便宜的,这是强烈推荐的。但是,每个报价都是独一无二的,当您考虑自己的变量时,例如您的房屋状况和信用评分,它可能不会最便宜。在购买自己的保单之前,您应该根据具体情况比较几个报价,以确定最优惠的价格。

在获得报价之前你应该知道什么

在挑选房主保险时,没有一个通用的解决方案。找到最广泛的覆盖范围和实惠房价的最佳方法是自己购买几个报价。与当地保险代理商合作或上网,大多数主要保险公司都有简单的工具,您可以用它来计算快速费率。在开始之前,请记住以下几点。

为什么需要覆盖范围

房主保险不是必需的,尽管许多抵押贷款机构确实要求您拥有保险以获得贷款。然而,它是确保您家庭寿命的重要组成部分。如果您的房屋遭受您的保单所涵盖的代价高昂的损失,保险可在您最需要的时候提供希望和帮助。如果您的保单上有这样一种珍贵的商品,那么为您选择最好的房主保险公司是很重要的。

为什么你需要指导

保险经纪公司HUB International New England的个人保险首席销售官Susan Ogrodnik-Smith表示,通过在网上引用自己的报道来确定房主政策中真正需要的东西可能具有挑战性和困惑。人们可能根本不知道许多小细节,比如如何正确地覆盖家庭企业或车库上方的租赁单位。

“在购买房主保险时,请寻求独立保险经纪人的建议。他们是专家,熟悉所有重要的问题,可以帮助您确定适合您家庭的保险范围以及您可能需要的额外保险范围,“ - Ogrodnik-Smith。

哪种覆盖范围最好

标准房主保险单不仅包括您家的结构,包括管道,暖气和空调,还包括您房产的任何其他结构,以及因盗窃而导致的个人财产损失。如果您在您的财产上因其他人受到伤害或损害而被起诉,以及在您家中对他人造成的任何伤害的医疗费用,也应包括责任。一个例子是你的狗咬一个访客。该政策还应涵盖您在修复房屋时增加的生活费用。

然而,可能发生变化的是造成损害的危险。您的承保范围仅适用于您的保单中定义的风险。 Freshome建议采用HO3政策,因为它涵盖了开放风险和命名风险。开放式危险覆盖意味着您的房屋结构可以承受任何损坏 其他 而不是具体列出的危险,这意味着大多数风险都被覆盖。在一系列列出的危险中,命名风险涵盖了您家中的内容。 HO3政策很容易成为最受欢迎的房主保险政策。

“至少80%的房主保险单是根据HO3合同编写的,” - 新罕布什尔州独立保险机构Clark-Mortenson Agency的Tom Minkler。

Minkler解释说,HO3政策非常全面,特别是与HO1或HO2政策中包含的不太广泛的覆盖范围相比,它还为其他不可预见的损害原因提供了保险,但命名排除除外。

您真正需要的覆盖范围

您需要多少覆盖范围没有通用标准。 “每个家庭都有自己的重置成本价值,根据居住者的生活方式自己的内容,以及独特的财产,因此没有一个正确的答案,”Minkler说。在确定您的承保范围时,有许多因素需要考虑。以下是您可能会忽略的一些内容:

  • 您需要计算房屋的重建成本。这与您房屋的市场价值不同,而是完全重建需要多少钱;不要忘记雇用重建员工的人工成本。至关重要的是,这个数字是准确的,否则你的风险不足。您的代理可以帮助确定正确的金额。
  • 如果您家中有保姆或其他看护人,则不会自动承保,并且需要添加您的保单。
  • 如果您有家庭企业,则需要额外认可您的保单,否则您可能无法获得保障。
  • 您房产内的船只和全地形车等物品不会自动包含在您的个人物品中。
  • 如果您将房屋的任何部分或您房产的其他单位出租给第三方,则不会自动承保。
  • 制作珠宝和艺术品等特殊商品的库存清单,并对其进行评估,以确定需要多少额外保障。
  • 您还需要确定是否要包含洪水或地震覆盖范围,这些内容未包含在您的常规政策中。

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为什么新罕布什尔州的房价如此平均?

有几个因素导致保险费,包括州的经济,气候和地理地形。根据全国保险专员协会2016年2月的一项研究,2013年美国的平均房主保险费为1,096美元。新罕布什尔州同年的平均价格为885美元。我们收到的报价平均约为1,073美元。

虽然新罕布什尔州面临人口老龄化(可能影响国家经济增长),但近年来房地产市场稳步上升。这两个变量都有助于平衡保险费并使其保持平均水平。

一个州的气候也会对房主保险的成本产生很大的影响。新罕布什尔州近年来经历了许多严重的自然灾害,包括飓风,龙卷风和冰暴。 “位于新罕布什尔州海岸的任何房屋都可能会受到家庭保险公司的限制,”保险经纪公司HUB International New England私人客户集团助理副总裁Ryan Molloy表示。

你家的位置也可以有所作为。新罕布什尔州有许多偏远地区,这意味着对于没有5英里范围内的全职消防部门或使用消防栓的房屋,费率会更高。莫洛伊警告说,如果你在一个非常乡村的地区购买房屋,请仔细研究消防部门的响应时间以及可用于扑灭火灾的水的可用性。

常见问题解答

什么是被忽视的覆盖差距?

最常见的覆盖范围包括由备份造成的水损坏或缓慢泄漏,洪水和地震破坏,您可以通过为保单添加额外费用来弥补。但是,有一些覆盖差距可能不那么明显。 “许多人没有意识到他们需要对内容进行足够的覆盖限制,而且你需要专门安排贵重物品,如珠宝和古董,”Ogrodnik-Smith说。此外,如果您已经拥有您的房屋一段时间并且多年来进行了升级,那么检查您的保险范围并确保其包含任何装修或添加内容非常重要。

是否需要额外的保险?

新罕布什尔州面临着自然灾害的挑战,从洪水和龙卷风到飓风甚至地震。 “新罕布什尔州的地震比人们想象的更频繁,”莫洛伊说。虽然大多数地震往往很小,但总有可能出现更大的地震可能会造成很大的破坏。大多数标准政策都不涵盖洪水和地震保险,因此如果您居住在洪水区,或者您更愿意在地震时谨慎行事,则应考虑包括这些额外的保险范围。

我应该选择哪些免赔额?

免赔额是指您的保险公司支付赔偿金之前您需要支付的美元金额。最好的选择是选择您知道自己能够负担得起的免赔额。请记住,房主保险并不意味着维护政策;莫洛伊说,这是为了保护你在索赔时免于支付大笔钱。

我怎么能存钱?

您可以通过多种方式降低保险费,例如添加家庭安全系统或确保您使用烟雾探测器。许多公司还在某些情况下提供折扣,例如将汽车和房屋政策与同一公司相结合。 “尽可能多地利用同一保险公司的包装政策。将房屋保险与汽车保险相结合,可以节省高达25%的房屋和汽车保险,“莫洛伊说。

采取行动

房主保险单是对您未来的投资,因此您不应该满足于切割饼干的选择。研究几家公司,并利用保险代理人可以提供的资源和知识,为您找到最好的房主保险单。

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