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灾难有时会在没有警告的情况下发生，这就是为什么拥有一个强大的房主保险政策很重要的原因。您房屋的最佳保障计划并不意味着它必须打破银行。通过一点点的尽职调查，您可以保护您的家和钱包。我们对新墨西哥州的保险提供商进行了数小时的研究，并根据财务评级，服务质量和成本削减了我们的名单。
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新墨西哥州最佳房主保险
Freshome的建议： 国营农场，阿米卡，Liberty Mutual，农民，旅行者保险， 全国。
对于我们的样本报价，我们在阿尔伯克基使用了一套三居室，两浴室，1,506平方英尺的房屋，估计重建价值为260,000美元。我们列出了家庭有安全系统和烟雾探测器，并选择了2000美元的免赔额。为了给您提供最好的房主保险选择，我们研究并收到了我们三大推荐公司的报价。请记住，每个家庭和房主都有独特的变量，这些变量会影响报价，这意味着报价差异很大。您可以随意购买自己的报价。
对于我们所有的报价，我们选择了HO3政策，因为它以实惠的价格提供最全面的报道。 HO1和HO2政策的成本显着降低，但它们的覆盖范围远低于HO3政策，这意味着如果发生灾难，您将面临自付费用的风险。 HO5策略与HO3非常相似，但它涵盖了额外的命名风险，这也意味着成本会更高。 HO3提供了一种快乐的媒介，因为您将支付低于更高的覆盖率政策，同时具有足够的覆盖范围。
在比较公司时，我们还考虑了财务实力。财务实力对于确保保险公司在发生自然灾害时能够立即支付多项索赔非常重要。为了让Freshome推荐一家公司，它必须符合以下标准：穆迪评级较高，评级为B +或更高，金融评级服务A.M.最佳，三星或更多来自J.D. Power Total Satisfaction rating。
| 我们的报价 | |
| 阿米卡 | 每年$ 862 |
| Liberty Mutual | 每年938美元 |
| 国营农场 | 每年1,145美元 |
Amica在整体满意度和财务实力方面排名最高;这也是我们收到的三个报价中最便宜的。但是，每个策略都是唯一的，当您考虑自己的变量时，它可能不会最便宜。在购买自己的保单之前，您应该根据具体情况比较几个报价，以确定最优惠的价格。
在获得报价之前你应该知道什么
法律不要求房主保险，尽管许多抵押贷款机构确实要求您拥有房屋保险以获得贷款。但是，覆盖范围对于避免巨大的经济负担或在发生灾难时完全失去房屋至关重要。以合理的价格全面覆盖您家的政策的最佳方式是自己购买几个报价。为了节省一些钱并且仍然在新墨西哥州找到最好的房主保险，请记住以下几点。
不要单独做
虽然大多数主要的保险公司都提供可以帮助您在几分钟内获得报价的在线工具，但这种方法并不是找到适合您所有需求和预算的保险范围的最佳方法。独立的保险代理人是指导您完成整个过程的绝佳资源。独立代理商可以帮助您收集来自不同公司的多个报价，并了解保险范围，因此他们可以确保您在不放弃保险的情况下获得非常好的价格，独立保险机构保险市场代理公司的共同所有人Brad Cummins解释道。
“一个优秀的经纪人将确保你比较报道，而不仅仅是价格。大多数消费者只在购买房屋保险时比较价格。如果出现亏损，仅仅根据价格进行购买而不是适当的承保可能是一个代价高昂的错误，“康明斯说。
哪种覆盖范围最好
有几种不同类型的房主保险单，每个都标有“HO”。虽然所涵盖的风险类型会有所不同，但每个标准的房主保险政策都涵盖了您家的结构，包括管道，暖气和空调，以及您房产的任何其他结构。它们还包括因盗窃而导致的个人财产损失。标准房主保险保单承保责任，以防您因访问您的财产而受到伤害或损害，家中其他人受到的任何伤害的医疗费用，以及您的房屋维修时增加的生活费用（AKA临时住房） 。
您的特定承保范围仅适用于您的保单中定义的风险。最低级别的策略是HO1和HO2，它们从具体命名的危险列表中提供最基本的覆盖。 HO2比HO1的危险性略高。当您希望省钱时，选择其中一种政策可能很诱人，因为保费明显减少。但是，如果索赔较少，您最终可能会在索赔时花费更多。
Freshome建议采用HO3政策，这是最受欢迎的房主政策，因为它涵盖了开放风险和命名风险。有了公开的危险政策，您家的结构将受到任何损害 其他 而不是具体列出的危险，这意味着大多数风险都被覆盖。保单的命名风险部分涵盖了一系列列出的风险下的房屋内容。虽然您将为HO3支付更多费用，但它仍然不是市场上最昂贵的保险，如果您需要提出索赔，它最终会为您节省资金。
计算你真正需要的覆盖范围
在确定您的承保范围时，有许多因素需要考虑，并且您对家庭的正确信息准备得越充分，代理人就能越准确地为您计算适当的承保范围。在与代理商会面之前，您应该了解以下几点：
- 重建成本： 您房屋的重建成本与市场价值不同。这是从头开始重建房屋所需的金额。 “你想尽可能多地了解建筑，比如屋顶，管道，炉子和电气系统的年龄，”康明斯说。在确定重建成本时，大多数保险公司从县审计员那里提取数据，如平方英尺，浴室数量和车库大小。然而，审核员不会提供有关任何室内装饰的数据，例如地板，因此您需要向您的代理商提供这些细节，特别是如果您有完成的地下室，康明斯解释说。
- 特别项目： 如果您拥有任何具有重要价值的物品，如珠宝或艺术品，则可能无法满足其全部价值，因为个人物品的上限通常为特定金额。您应该制作一个库存清单并对这些项目进行评估，以确保您获得正确的金额。
- 额外的覆盖范围： 您需要决定是否要为标准政策未涵盖的内容添加其他认可，例如在您家中工作的保姆和看护人，家庭企业，以及在您的财产上租用空间的任何第三方，以及洪水和地震覆盖。这些都不会自动覆盖，并且需要额外的覆盖，这将花费更多。
节省资金的简单步骤
你不想吝啬报道，因为如果索赔，它最终会使你付出更多的代价。相反，寻找降低高价的成本的方法。
“我认为最低估的省钱方式是保持良好的保险信用评分。你的信用评分越高，你的保费就越低，“ - 布拉德康明斯
除了保持良好的信誉，康明斯还建议捆绑您的家庭和汽车保险以获得折扣。在同一承运人下添加汽车保险，可以给您10-20％的折扣，具体取决于公司。如果您的抵押贷款已经还清，一些公司还提供高达5％的折扣。康明斯表示，您可能还可以在购买政策开始前至少8-10天提前购物并获得报价。
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为什么新墨西哥州的房价如此之低？
有几个因素导致保险费，包括州的经济，气候和地理地形。根据全国保险专员协会2016年2月的一项研究，2013年美国的平均房主保险费为1,096美元。新墨西哥州同年的平均价格为898美元。我们收到的报价平均约为981美元。
由于住房市场和旅游业不断增长，新墨西哥经济在面临多年高失业率和低就业增长后终于开始出现复苏迹象。如果事情继续稳步改善，利率也可能开始上升。
一个州的气候也会对房主保险的成本产生很大的影响。新墨西哥被评为该国灾害最少的州。这并不是说灾难永远不会发生。新墨西哥州过去曾面临过洪水，野火和地震，但与其他州相比，自然灾害的威胁相当低，这也有助于保险率保持在低端。
常见问题解答
有哪些常见的覆盖差距？
许多房主保险政策覆盖面最大的差距之一就是房屋的估价。许多房屋保险不足，因为重建费用没有正确计算。确保在获得报价时尽可能多地提供有关房屋结构的信息。在进行任何重大升级或翻新后，保持最新的覆盖范围并重新评估成本也很重要。
是否需要额外的保险？
虽然新墨西哥州可能不容易发生灾害，但事实是自然灾害仍然存在，当它们遭受袭击时，它们一直是毁灭性的。所需要的只是一次不可能发生的破坏和摧毁你家的事件，所以做好准备是很重要的。大多数标准政策都不包括洪水和地震保险，因此为了在灾难期间充分保护您的房屋并避免经济损失，建议您购买这些额外的保险。“一般来说，任何来自外部的水都不会被覆盖，”灾害恢复公司Begal Enterprises的创始人兼总裁Bill Begal说。来自结构内部，马桶或破裂管道但不是排水管的水将被覆盖。 Begal还建议增加新墨西哥沙尘暴的覆盖率，除非它已包含在您的保单中。
我应该选择哪些免赔额？
选择更高的免赔额将为您节省保费，但这意味着您需要在保险公司支付赔偿金之前支付更多费用。重要的是要记住，房主保险单旨在保护您免受重大损害，而不是小于您的免赔额。如果有必要提出索赔，请确保您选择的金额符合预算。
采取行动
以合理的价格找到最好的房主保险政策需要一些时间和研究。不要跳过你找到的第一个政策;而是比较多家公司的费率和保险范围。 “做一个受过教育和知情的消费者。与邻居交谈，采访一些保险代理人，获取他们的经验和观点。评估你需要什么，不需要报道，“Begal说。这可能是一个压倒性的过程，所以不要害怕利用资源，如独立代理，谁可以帮助您分类选项，并考虑您可能会忽略的因素。
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