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没有两个房屋保险政策完全相同。但保险政策和保费可能在多大程度上存在差异 - 即使在同一个州内 - 也许在纽约最受欢迎。在那里，繁华的纽约市大都市和沉睡的乡村北部并存。可以想象，州内不同地区的房主需要采取截然不同的政策。但在选择保险提供商时也存在普遍的事实。您想要一家诚实，公平，负担得起并且覆盖范围完全透明的公司。其他必备品包括强大的财务声誉和优质的客户服务。我们研究了不同的公司，并与一些专家交谈，以缩小纽约最好的房主保险提供商。
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纽约最佳房主保险
Freshome在纽约推荐的房主保险公司： 国营农场，阿米卡，Liberty Mutual，农民，好事达，全国家庭保险费可以在家庭到家庭以及公司到公司的成本和覆盖范围方面有很大差异。为了向您提供有关价格和报价范围的广泛概述，我们确定了我们认为的纽约普通住宅，并通过我们的三大推荐保险提供商运行其详细信息：Amica，State Farm和Liberty相互。
正如我们已经提到的那样，与城市的农村地区相比，城市中心的房价之间存在相当大的差距。根据房地产网站Zillow的数据，纽约市的房屋净值中位数为613,500美元。然而，根据分析网站Statistic Brain的数据，在该国，房地产价格较低的价格将整个纽约州的平均房价降至256,300美元。
为了收集保险报价，我们的“普通”纽约住宅看起来像这样：一个1,250平方英尺的单户住宅价值249,000美元。它有两间卧室和两间浴室，它位于郊区的某个地方。
房屋的保险金额 - 完全重建的“重置成本” - 因保险提供商而异。更换成本使用一般经验法则计算：将您家的平方英尺乘以您所在地区的建筑材料的现行成本。
就我们的平均纽约住宅而言，我们推荐的保险提供商的估计“重置成本”在250,000美元到267,500美元之间。
至于政策本身，我们只看了房主3（HO3）政策。这是因为HO3政策是在美国购买的最常见的房屋保险政策，可以说是最全面的 和 普通房主可负担得起（我们会在常见问题解答部分详细介绍）。
值得注意的是，Amica，State Farm和Liberty Mutual并没有在纽约的家庭保险市场占据一席之地 - 远非如此。许多其他有信誉的公司为帝国大学的房主提供政策。因此，使用专家建议以及一些最好的金融评级工具--J.D.Power，A.M Best，Moody's和Standard＆Poor's - 我们选择了另外三家保险公司供您考虑。请允许我们暂时重申在决定保险公司时进行自己的尽职调查的重要性。
| 我们的报价 | |
| 阿米卡 | 每年$ 866 |
| 国营农场 | 每年$ 879 |
| Liberty Mutual | 每年$ 1,008 |
保险政策应满足您家的个人需求和要求。如果你的房子坐落在哈德逊河的洪泛区内，请确保你的房屋和财产有足够的防洪保护。如果您拥有无价的传家宝，请确保您的个人财产保险需要考虑其相对成本。我们在这里引用的保险费并不是关于谁在纽约提供最佳房主保险的明确词汇。在做出最终决定之前，请尽可能多地召集不同的公司。
在这里，我们为您分解了每个引用，并提供了一些关于一些更常用术语的简要术语表。
个人财产保险： 更换家中所有个人物品的估计费用
更换建筑成本： 在完全毁坏房屋的情况下完全重建房屋的估计成本
免赔额： 每次提出索赔时，您将支付多少钱
责任限额： 您或您的家庭成员负有法律责任的他人所承受的人身伤害和财产损失的保险范围
医疗费用： 每人为您的财产意外受伤的客人支付必要的医疗费用
阿米卡
- 私人财产： $187,500
- 替换成本： $250,000
- 免赔额： $2,500
- 责任限额： $500,000
- 医疗费用： $5,000
Liberty Mutual
- 私人财产： $200,630
- 替换成本： $267,500
- 免赔额： $1,000
- 责任限额： $300,000
- 医疗费用： 最高$ 1,000
国营农场
- 个人财产保险： $196,275
- 更换建筑成本： $261,700
- 免赔额： 2,617美元（免赔额按重置成本的1％计算）
- 责任限额： $300,000
- 医疗费用： 最高$ 5,000
在Amica，State Farm和Liberty Mutual之间，我们发现纽约最好的房主保险在成本效益方面似乎是Amica（它也提供了三者中最大的责任限额）。但正如我们所解释的那样，每项保险政策本身都是独一无二的。
这就是为什么Collin Bond，一位在房地产投资，开发和翻新方面拥有超过15年经验的纽约市房地产经纪人，认为寻找保险公司的房主可以使用的最有用的工具是耐心，勤奋和各种各样的潜在公司收获报价。
“就像你购买的任何东西一样，你应该四处寻找房主保险，”邦德说。 “不要只关注公司引用你的第一个号码。保险公司具有竞争力，将竭尽全力匹配竞争对手。“
John Arquette是纽约一家拥有超过33年该领域经验的房地产经纪人，他建议客户寻找独立的保险代理人来指导您完成整个过程。
他说：“我们鼓励买家与独立经纪人和大牌经纪人一起购物。” “在这里，大品牌公司，他们只销售一种产品。我们鼓励我们的买家与独立的保险代理商交谈，他们在自己的账簿上有多达40家不同的公司，以最优惠的价格为您提供最佳保障。“
在获得报价之前你应该知道什么
纽约房主需要不同的覆盖范围，这取决于他们是住在城市，乡村还是沿海。然而，在寻找保险提供者时，所有房主都应该考虑一些一般的经验法则。
风暴伤害
纽约位于美国东北海岸，历史上曾被大西洋海岸线上的强风暴十字架所笼罩。就在几年前，飓风桑迪对该州造成了数百万美元的财产损失。
虽然所有房屋都应有足够的风暴覆盖范围（特别是屋顶损坏），但这对于居住在沿海或纽约郊区的暴露部分的人来说是必不可少的。
洪水
就像纽约很容易遭受一些国家最具破坏性的风暴一样，洪水可能是另一个令人头痛的问题。个别保险公司不提供洪水保险。如果您的房屋位于指定的洪泛区（本文档解释得很好），您必须通过与国家洪水保险计划合作的代理商获得洪水保险。在购买房主保险的同时，您的保险代理人可以引导您完成获得洪水保险的过程。
据位于Skaneateles的房地产经纪人Amber Spain-Mosher称，大雪和大雪融雪是纽约州北部的一个特殊问题。
西班牙 - 莫舍说：“水可以倒塌并对墙壁，天花板和洪水地下室造成破坏。” “在某些地区，春季融雪可能相当糟糕。这也可能导致停电，树木落到汽车上。您需要确保您的政策涵盖所有这些内容。“
财产
根据全国保险专员协会（NAIC）2012年2月的一项调查，超过一半的美国人未能将他们所有物的房屋清单整理在一起，这使他们“面临房屋保险不足的风险，如果天气恶劣罢工。“这就是为什么专家建议在你得到报价之前编制一份完整的财产清单，这样你就可以准确地衡量估计的个人财产保险是否足以满足你的需求。
“拍下你的财产的照片或视频，如果确实发生了什么事，你在向保险公司索赔时就会得到你的财产证明，”邦德建议道。
分区
经常被忽视的东西？您房产的分区规定。您的房屋有可能建在分区，随后改为住宅以外的其他区域（例如工业用途）。这意味着，如果您的房屋遭到灾难性破坏，分区限制可能会禁止您将其重建为住宅用途。因此，如果您认为您想要购买的房屋可能属于非住宅区划限制，请务必向您的房地产经纪人和保险经纪人提出问题，因为这可能会影响您的保费。
纽约的汇率是高还是低？
你可以猜到，这个问题的答案并不是那么简单。根据分析个人理财网站Value Penguin，纽约州房主保险的平均成本为每年1,130美元，比全国房主保险的平均成本高出约19％（每年952美元）。
当我们为大纽约市的典型住宅运行一些数据时，我们得到的报价有时远远超过每年1,130美元的平均价格 - 纽约市房地产的绝对成本大大增加了房屋的重置成本。然而，我们对农村可比房产的报价一般低于该州房屋所有者保险的平均成本。事实上，这项价值企鹅研究发现，在纽约投资房屋的平均成本可能高达59％，具体取决于您居住在该州的哪个地方。
不过，根据Arquette的说法，纽约州北部的房价在过去15年左右相当稳定。 “这里的房主保险通常对你得到的保险类型非常有价值，”他说。
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常见问题解答
问：有哪些不同类型的政策可用？
答：正如没有两个房屋完全相同，没有两个保险单完全相同。与HO3相比，政策的种类更多。本文在解释房主保险政策选择方面做得很好。我们还会在这里总结一下这些信息：
HO1
HO1不是在每个州都有，但仍然在纽约提供（虽然不是每家保险公司），但HO1的覆盖范围非常有限。 HO1政策所涵盖的各种损害包括火灾，闪电，烟雾，风，冰雹，入室盗窃，盗窃，故意破坏和身体伤害。
HO2
本保险单涵盖HO1政策中列出的所有内容 - 火灾，闪电，烟雾，风，冰雹，入室盗窃，盗窃，故意破坏和人身伤害 - 以及以下内容：坠落的物体，冰雪覆盖，漏水管道造成的损坏系统，电气损坏和由于热水器和/或其他加热系统破裂造成的损坏。
110 3
这项广泛的政策最适合单户住宅，并涵盖除明确被排除在外的所有风险。
HO4
通常被称为“租房者保险”，这项政策保护租房者免受公寓内容的损害。它还提供个人责任保险，以防止公寓受伤。
HO5
HO5基本上是一个延伸的HO3政策，在物理损失的情况下也涵盖个人财产，除非将其排除在政策之外。
HO6
这项政策对HO4政策提供了几乎相同的保护，只有这一政策是专为生活在公寓中的人设计的。
HO7
与HO3完全相同，只有这项政策适用于移动和制造的房屋。
HO8
与HO3非常相似，考虑到修复旧房的额外费用，还有与旧房相关的额外规定。
问：我可以省钱吗？
答：纽约人可以通过多种途径节省保险费，例如升级旧电器或管道系统，保持一段时间免费索赔，安装烟雾探测器和报警系统等消防安全设备，以及在改造项目期间使用更安全的建筑材料。当然，各种折扣因公司而异，因此请务必与每个提供商讨论可用的折扣。
一些提供商为那些同时拥有其他保险政策（如汽车保险）的客户提供折扣。 “如果你打电话给你的汽车保险公司，看看他们是否能够捆绑保险，你通常可以获得房主保险协议，”邦德说。
询问您的代理商有关捆绑的信息，但请务必阅读细则。例如，假设您正在考虑将您的汽车保险与您的房屋保险混为一谈。您的房屋保险提供商提供的新车政策可能不如您当前的汽车政策那么全面。
这个有用的纽约金融服务部网站提供了有关纽约州房主保险的更多信息。
采取行动
我们发现Amica在成本效益方面为纽约提供了最好的房主保险;但是，我们的其他推荐保险提供商可能会为您家的特定需求提供更好的保障。当你正在研究一个家庭保险提供者时，请记住：你的家可能是你所做过的最大的一笔投资，所以在开始的时候花点时间做你的研究 - 你会感谢自己。
Freshome在纽约推荐的房主保险公司： 国营农场，阿米卡，Liberty Mutual，农民，好事达，全国
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