它可能很小，但罗德岛具有巨大的吸引力。最近，普罗维登斯地铁区被认定为拥有美国最强大的房地产市场之一。来自全国各地的许多人正前往罗德岛扎根。

为了保护您的罗德岛住宅，您需要优质的房主保险。在Freshome，我们评估了该州顶级保险公司的几个关键指标：可负担性，透明的保险范围，财务实力和客户服务。几家保险公司成为他们领域的领导者。

罗德岛最佳房主保险

为了使保险公司获得Freshome的批准印章，公司必须在其财务实力方面达到某些标准。具体来说，该公司必须拥有三个或更多来自J.D.Power的明星，从A.M.获得B +或更高的分数。穆迪（Moody）和标准普尔（Standard＆Poor's）的最佳，强劲评级，当然还提供罗德岛州的报道。我们发现符合这些标准的保险公司提供更具竞争力的价格，更高的质量覆盖率，并且往往具有更高的总体客户满意度。考虑到这些限定条件，获得最强的Freshome建议的保险公司是Allstate，Amica和State Farm。然而，我们发现Farmers，MetLife和Nationwide的保险公司也拥有强大的财务实力评级和客户满意度。

在我们得到报价之前，我们需要一个家。我们选择了一个代表当前罗德岛房地产市场的房产。据Realtor.com称，罗德岛一所房屋的平均成本为275,000美元。因此，我们选择了位于罗德岛沃里克的历史建筑，价格为280,000美元。该物业建于1935年，是一栋两层，占地1,726平方英尺的Cape Cod，包含四间卧室，两间半浴室和一个独立的单车库。住宅拥有高于平均水平的装修，硬木和石灰华瓷砖地板，完整的安全系统，带烧烤设施的大露台区和燃木壁炉。它的屋顶最近于2005年更换。

对于报价，我们选择315,000美元的住宅保险（我们将解释如何确定常见问题解答中的住宅覆盖率）和HO3保单，这是美国最受欢迎和最受推荐的房主保险政策类型。根据HO3政策，您的房屋将获得公开的风险;这基本上意味着您的房屋受到任何类型的损坏，并有一些例外情况。但是，您的随身物品 - 您家中包含的所有物品 - 都会收到命名风险保险，这意味着您的财物仅适用于特定或“命名”类型的损坏。

在我们潜入之前，请注意房主保险报价可能因公司而异。因此，获得多个报价而不是购买您找到的第一个政策非常重要。选择保险单是一个同样糟糕的主意 独自 成本最低的;相反，您希望找到价值和高质量覆盖的最佳组合。简而言之，购物是我们可以给你的最重要的提示;它有助于找到最好的房主保险单。

在获得报价之前你应该知道什么

如果您是一位从未有过房主保险经验的第一次定时器，那么您必须了解房主保险单的基本组成部分。

房主保险政策可以分为四个基本部分，即您家的保险范围，您的财物保险，紧急情况下的临时生活保险和个人责任保险。每次从保险公司获得报价时，都要检查政策，以确保这四种保险范围中的每一种都足够并符合HO3政策的标准。

为了获得最准确的报价，您需要有关您家的大量具体信息。其中一些可能看似无关紧要，但即使是最平凡的细节也会对政策溢价产生重大影响。我们编制了一份清单，列出了您的代理人在创建报价时可能要求的一些事项：

• 你家的地址
• 你家建成的那一年
• 你家的建筑风格
• 你家的屋顶最后一年被更换的那一年
• 你家的屋顶材料
• 材料覆盖在您家的两侧
• 你的家是否有地下室
• 您的家是否有车库及其大小
• 你的家是否有任何独立的结构
• 您的家是否有任何一侧的门廊
• 您的家是否有游泳池
• 您的家是否有警报系统以及它通知谁
• 您的家是否在所有房间都有烟雾探测器
• 是否有孩子会住在你家里
• 是否有宠物将住在您的家中
• 每年有多少人将在您家中居住超过六个月

保险公司提出这些具体问题的原因是，他们可以通过为您的房屋投保来评估他们承担的风险水平。您的房主保险单的年度保费与您在家中的保险金额，免赔额以及公司是否有任何理由相信您需要提交的机会高于平均水平成正比。索赔。

除了了解您家庭状况的具体细节以及您在HO3政策中所需的基本保险类型外，您还应熟悉危险和个人责任保险等概念。我们为您提供了上述开放和命名风险的简要定义，但由于您的政策中明确提到的风险将决定您的房屋所涵盖的事件类型，因此必须彻底了解它们。

开放与命名风险

HO3政策很受欢迎，因为它是开放政策和命名风险政策的混合体。公开危险是指几乎任何类型的事故，其中您的房屋受到任何损害;在提供开放风险的政策中，您将看到一个危险列表 不 覆盖而不是列出的危险。列出未涵盖的风险可确保保单持有人可以轻松识别其保险范围内的任何差距，以便在必要时可以包括认可。

另一方面，命名风险覆盖意味着该政策将包括投保人保险事故的清单;应该假设未列出任何未列出的危险。洪水覆盖是一种危险，如果有的话，很少包括在命名的危险中。如果需要，保单持有人应寻求认可或某种类型的特殊计划，以提供洪水覆盖。

什么是个人责任？

购买房主保险单时，人们常犯的一个错误就是只关注实际住房保险金额。但是，这可能会有问题。

个人责任保险是指房主保险政策的重要组成部分，保护您（和您的家庭）免受在您家中有人受伤或个人财产损坏时可能发生的任何经济损失。涉及非居民的事件可能导致诉讼，如果没有个人责任保险，您必须支付法庭费用以及在法庭上判给个人的任何补偿性赔偿金。

标准金额的个人责任险通常为100,000美元，但越来越多的保险公司建议将个人责任险增加到300,000美元。这不仅可以在诉讼或其他诉讼中提供更大的保险，而且这一大幅增加相当于每年约20美元，或每月2美元的差额。

为什么罗德岛的价格如此之高？

全国保险专员协会（NAIC）估计，美国房主保险的平均成本约为每年1,034美元。在该国的一些地区 - 特别是“中美洲”的内陆国家 - 每年房主的保险费是这一数额的一半，而佛罗里达州的人平均支付2,084美元（因为它被水包围）。相比之下，罗德岛州房主保险的平均成本为每年1,233美元，高于全国平均水平200美元。这是该国平均每年第七大房主保险费。价格上涨的最可能原因是它的面积小，靠近大西洋。

你可能知道罗德岛很小，但很少有人能想到它真的有多么微小。从北到南，它只有48英里;它横跨东西长37英里。整个罗德岛被认为是沿海地区，大西洋天气引发的洪水是保险公司关注的主要问题。因此，公司增加保费以弥补。

罗德岛家庭每年房主保险费的最低和最高成本之间存在巨大差异。我们收到的最合理的政策来自Liberty Mutual，他报出的年度保费为1,288美元，与州平均水平相当。然而，在覆盖率相同的情况下 - 包括315,000美元的住宅覆盖率 - 我们每年收到高达1,839美元的报价（比州平均水平高出50％，比我们从Liberty Mutual收到的报价高出43％，并且令人震惊比全国平均水平高78％）。您可以看到为什么必须获得多个报价而不是从您找到的第一家公司购买保单。这可能意味着支付200美元以上的费用与全国平均水平之间的差额 双 全国平均水平。

常见问题解答

如何降低每年房主保险费的成本？

降低保费的最明显方法是减少您的保险范围，但这不是我们推荐的。相反，您可以增加免赔额，这是您必须在保险提供者承保索赔之前支付的金额。您可以对家庭进行一些安全改进，这通常会导致较低的费用，包括安装安全系统并确保所有房间都有烟雾探测器。此外，最好与您的保险提供商核实并询问他们是否提供您可能符合条件的任何折扣。

当提供者为房主保险单创建报价时会考虑什么？

我们在“获取报价前应了解的内容”中提供的列表包括在报价过程中可能会被问到的大部分详细信息。它包括您家的年龄，最后屋顶更换的日期，您的房屋和屋顶的材料等等。

什么是认可？

当您添加，更改，删除或以其他方式修改保险单条款时，即所谓的认可。你可以把它想象成一个修正案。如果您的政策与您希望包含的保险范围存在差距，您可以选择获得认可，这将修改您的保单，使其包含此类保险。

我可以获得洪水保险的认可吗？

很不幸的是，不行。几乎没有类型的房主保险政策涵盖洪水，无论是开放还是命名政策。大多数政策将涵盖如果您遇到管道问题（例如管道爆裂并淹没地下室）而发生的洪水 - 但自然灾害类型的洪水不是也不能包含在房主保险单中。如果您觉得需要洪水覆盖 - 这对于罗德岛的家庭来说可能是一个好主意 - 您可以选择通过国家洪水保险计划购买额外的保险。

如何确定我需要的住宅覆盖范围？

保险公司使用复杂的软件和公式来计算住宅覆盖范围，使用有关房屋的详细信息;不幸的是，我们外人通常无法访问这些工具。住宅覆盖范围应涵盖在房屋遭受无法修复损坏的情况下完全重建房屋所需的金额。重置成本与市场价值不同。您还必须考虑您所在地区的建筑材料成本。如果您不确定您需要多少住房保险，您可以向其中一家保险公司询问他们计算的住宅保障金额。

我是否需要查看我的房主保险？

绝对。行业专家建议您至少每年检查一次您的保险范围。您还希望在任何重大的生活变化或事件后进行审核。如果您在家中进行任何翻新或改造，这一点尤其重要，因为这会改变其价值;这可能会导致您的保险范围不足。

采取行动

在Freshome，我们希望为您提供在罗德岛找到最佳房主保险所需的信息。 Allstate，Amica和Liberty Mutual是我们最受推荐的罗德岛居民保险提供商。除此之外，我们还建议Farmers，Metlife和Nationwide，每个都在财务实力方面得到高度评价。 Freshome希望您拥有最准确，最新的信息，以便您，您的家人和您的家庭在您开始在罗德岛创造新记忆时获得足够的保护。

Freshome在罗德岛推荐的房主保险公司： 国营农场，阿米卡，Liberty Mutual，好事达，农民，大都会人寿，全国