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我们对威斯康星州的房主有好消息;家庭保险的费用是全国最实惠的。根据个人理财网站Value Penguin，威斯康星州的平均房屋保险费（每年610美元）是美国第四低的。但低保险费并不意味着你应该吝啬保险的质量 - 远非如此。威斯康星州的许多家庭都容易受到龙卷风和洪水泛滥等强大天气事件的影响。选择保险提供商时需要考虑很多因素，而且并不总是归结为金钱。您希望拥有一个拥有良好财务声誉的公司和一支友好的保险代理人队伍。诚实，透明的报道是绝对必要的。我们已经看了威斯康星州的顶级保险公司，帮助您找到最适合您和您住所的房主保险。
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威斯康星州最佳房主保险
Freshome在威斯康星州的推荐房主保险公司： 国营农场，阿米卡，Liberty Mutual，农民，好事达，美国家庭收集房屋保险报价的过程是一项复杂的业务，要求房主了解各种细节 - 从房产的面积到最近的消防栓所在的位置。为了衡量威斯康星州的保险提供商的竞争力，我们获得了三大推荐公司的报价：Amica，State Farm和Liberty Mutual。
我们用来收获这些报价的“普通住宅”是一栋价值130,000美元的两层联排别墅，有三间卧室，两间浴室，一个附属车库和一个位于房屋后部的小花园。我们只询问了与房主3（HO3）政策相关的报价 - 这是美国最常购买的房屋保险政策（这将在我们的常见问题解答部分进一步解释）。
不同的保险提供商通常会为房屋的保险金额附加不同的数字 - 如果房屋被彻底销毁，重建的“重置成本”（我们将在常见问题解答中解释这个数字是如何计算的）。我们推荐的威斯康星州联排别墅的保险提供商的“重置成本”在151,000美元到201,000美元之间。
| 我们的报价 | |
| Libetrty Mutual | 每年$ 623 |
| 阿米卡 | 每年825美元 |
| 国营农场 | 每年915美元 |
除了我们推荐的三大公司之外，我们还希望为您提供一些额外的保险提供商选项。因此，我们询问了一些专家并搜索了一些顶级财务评级工具--J.D.Power，A.M Best，Moody's和Standard＆Poor's。尽管如此，我们还不能强调每个报价的个人性。在您寻找最佳房主保险提供商时，应将以下信息用作指南。
在这里，我们为您分解了每个引用，并解释了一些更常用的术语的含义。
- 个人财产保险： 更换家中所有个人物品的估计费用
- 更换建筑成本： 在完全毁坏房屋的情况下完全重建房屋的估计成本
- 免赔额： 每次提出索赔时，您将支付多少钱
- 责任限额： 您或您的家庭成员负有法律责任的他人所承受的人身伤害和财产损失的保险范围
- 医疗费用： 每人为您的财产意外受伤的客人支付必要的医疗费用
Liberty Mutual
- 私人财产： $95,000
- 替换成本： 总计126,800美元（151,000美元，包括20％的房屋保护加上套餐）
- 免赔额： $1,000
- 责任限额： $300,000
- 医疗费用： 最高$ 1,000
阿米卡
- 私人财产： $150,750
- 替换成本： $201,000
- 免赔额： $1,000
- 责任限额： $300,000
- 医疗费用： 最高$ 5,000
国营农场
- 个人财产保险： $131,250
- 更换建筑成本： 175,000美元（额外增加35,000美元的住宅保障）
- 免赔额： $ 1,750（免赔额按重置成本的1％计算）
- 责任限额： $300,000
- 医疗费用： 最高$ 1,000
根据我们的计算，威斯康星州最好的房主保险（在成本效益方面）似乎是Liberty Mutual。然而，每个保险单都是独一无二的，这就是为什么在你打电话报价时保持选择权的重要性，克里斯蒂娜菲尔兹说，他在威斯康星州担任专业房地产经纪人超过15年。
“我总是建议客户看看两三家不同的公司 - 不要仅仅得到一个人的报价。小心你比较苹果和苹果，“她说。 “不要只看价格。但如果您按价格进行比较，则需要确保获得相同的覆盖率和覆盖质量。“
在获得报价之前你应该知道什么
菲尔兹在为客户选择提供商时有一个警示故事。
在她丈夫的房子被烧毁之后，真正的噩梦就开始了。他的保险提供商没有向他补偿保单上已经列出的物品，而是让他重新列出 - 更重要的是，证明 - 每一件事都在火灾中丢失。 “他们让我们跳过所有篮球并记录下所有内容，”她说。 “他们没有在火灾当天制定政策，而是让我的丈夫证明了他在房子里所拥有的每件物品。”
更糟糕的是，整个过程需要18个月才能完成。
使用这种经验，Fields在选择保险提供商时总会给她的客户以下提示。
与您的保险代理人有关。 她说，一个优秀，风度翩翩的保险代理人会打破一切，以便你的政策易于理解。
预先记录家中的所有内容 - 甚至在您获得报价之前。 根据全国保险专员协会（NAIC）2012年2月的一项调查，超过一半的美国人没有自己的房屋清单。所以，在你开始调用引号之前，请确保你已经整理了一份完整的逐项清单。这样做有两个原因。首先，您将能够衡量每个报价是否准确地涵盖了更换所有个人财产的成本。第二，在这个过程的最初阶段做这件苦差事会以后会让你头疼。
菲尔兹说：“拍照，保留收据，有防火保险箱。” “有些保险代理人会每年与你坐下来，并通过新的房子来确保你有足够的保险。因此，定期重估您的财产，这是我建议客户做的另一件事 - 而且我丈夫的保险公司没有对他做过什么。“
谨防洪水和龙卷风。 威斯康星州对一些自然界最具破坏性的天气模式远非免疫;洪水和龙卷风可以成为加拿大边境附近的一种生活方式。所以，当你打电话给不同的保险公司报价时，你需要考虑到这一点。
菲尔兹说：“我总是告诉人们对”上帝的行为“有很好的报道。至于哪些公司提供更好的龙卷风损坏报道，菲尔兹说，“有些公司比其他公司更好。”她特别指出State Farm和Allstate是威斯康星州两家最受欢迎的公司。
如果您的房屋位于洪泛区（或者只是容易受到洪水侵袭），那么您必须获得足够的防洪保护。这是您需要通过联邦紧急事务管理局的单独政策。但别担心;在购买房主保险的同时，您的保险公司可以指导您购买此单独的保单。
根据Brian French的说法，这个问题不仅仅是教授房地产，而且在威斯康星州已经成为房地产经纪人超过17年了 - “大多数人都没有获得洪水保险。”
该文件在解释如何计算洪水风险方面做得很好。即使你不在一个指定的洪泛平原，威斯康星州房主的一个常见问题是，雨水常常会涌入你家的废水中，这反过来会淹没你的地下室。
“由于某种原因，我们得到了很多备份，”法国人说。 “你必须确保你被覆盖。根据覆盖范围，您可能不会被覆盖。“
谨防分区法律。 人们没有考虑的一件事是划分代码规则。一些住宅建在陆地上，随后改变了分区代码。例如，您梦想家园周围的土地可能已被改变，因此任何进一步的开发只能用于工业目的。如果您的房屋烧毁并且您尝试在那里重建，这可能是一个真正的问题。因此，当您研究报价时，请务必与每位保险代理商讨论这种可能性。
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为什么威斯康星州的房价如此之低？
根据我们的专家，威斯康星州是该国一些最低保险费率的所在地。在暴力犯罪方面，威斯康星州是该国最安全的州之一。尽管洪水和龙卷风的威胁是居民非常关注的问题，但其他地方却更糟。考虑德克萨斯州，这是全国龙卷风受灾最严重的地区之一。
常见问题解答
如何计算“重置成本”？
您为房屋投保的金额 - “重置成本” - 应该足以在房屋完全被毁的情况下完全重建您的房屋。它应该考虑到建筑成本的波动。这个数字是根据一般经验法则计算的：将您家的平方英尺乘以您所在地区的建筑材料的主要成本。
有哪些不同类型的政策可用？
正如没有两个房屋完全相同，没有两个保险单完全相同。政策的范围比HO3多得多。本文在详细介绍普通家庭保险政策方案方面做得很好，但我们将在此总结这些信息：
HO1 - HO1不是在每个州都可以提供，但仍然在威斯康星州提供（虽然不是每个保险公司都提供），但HO1的覆盖范围非常有限。HO1政策所涵盖的各种损害包括火灾，闪电，烟雾，风，冰雹，入室盗窃，盗窃，故意破坏和身体伤害。
HO2 - 本保险单涵盖HO1政策中列出的所有内容 - 火灾，闪电，烟雾，风，冰雹，入室盗窃，盗窃，故意破坏和人身伤害 - 以及以下内容：坠落的物体，冰雪覆盖，漏水管道造成的损坏系统，电气损坏和由于热水器和/或其他加热系统破裂造成的损坏。
HO3 - 这项广泛的政策最适合单户住宅，并涵盖除明确被排除在外的所有风险。
HO4 - 通常被称为“租房者保险”，这项政策保护租房者免受公寓内容的损害。它还提供个人责任保险，以防止公寓受伤。
HO5 - HO5基本上是一个延伸的HO3政策，在物理损失的情况下也涵盖个人财产，除非将其排除在政策之外。
HO6 - 这项政策对HO4政策提供了几乎相同的保护，只有这一政策是专为生活在公寓中的人设计的。
HO7 - 与HO3完全相同，只有这项政策适用于移动和制造的房屋。
HO8 - 与HO3非常相似，考虑到修复旧房的额外费用，还有与旧房相关的额外规定。
我可以省钱吗？
绝对。威斯康星州的居民可以通过多种方式节省保险费，例如升级旧的电气或管道系统，在一段时间内保持免费索赔，安装烟雾探测器和报警系统等消防安全设备，以及使用更安全重建项目期间的建筑材料。当然，各种折扣因公司而异，因此请务必与每个提供商讨论可用的折扣。
“保险公司不一定会考虑提供最多的保险，”法国人说。 “所以，你必须问你的提供者：'我能做些什么来减少这笔费用？'然后保险公司有义务说出如何，并且仍然保持最佳的保险范围。”
一些供应商向拥有其他保险单（如汽车保险）的客户提供折扣。询问您的经纪人有关捆绑折扣的信息，但请务必阅读细则。例如，假设您正考虑将汽车保险与您的房屋保险混为一谈，那么您的房屋保险提供商提供的新车政策可能不如您当前的汽车保单那么全面。
为了更全面地了解威斯康星州的房主保险要求，该州保险专员办公室将这份情况说明书整理在一起。
采取行动
在我们接受调查的公司中，Liberty Mutual在成本效益方面为威斯康星州提供最佳房主保险;但是，我们的其他推荐保险提供商可能会为您家的特定需求提供更好的保障。最终，您花在研究保险提供商上的时间越长，您就越不可能忍受头痛。
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